La reducción del poder adquisitivo en los primeros meses del año ha obligado a más del 50% de los hogares a usar tarjetas de crédito para comprar alimentos.
Este fenómeno es especialmente evidente después de la mitad del mes, cuando las familias agotan sus fondos y no pueden beneficiarse de las ofertas de las billeteras virtuales.
Según un estudio del Centro de Almaceneros y Comerciantes Minoristas de Córdoba, el 54% de los hogares recurre a las tarjetas de crédito para adquirir alimentos, reflejando las dificultades de muchas familias para llegar a fin de mes.
Aumento en compras con tarjetas de crédito
Las compañías de tarjetas de crédito han observado un notable aumento en las compras con tarjetas en supermercados y en la financiación en cuotas durante los últimos meses, con aumentos de hasta dos dígitos en comparación con el año anterior. Algunas empresas reportan un crecimiento del 15% en el segundo trimestre respecto al primero.
Según Germán Romero, director del Centro de Almaceneros de Córdoba, más del 90% de los hogares argentinos están enfrentando un nivel creciente de deuda; el 35% de las familias tiene una única deuda, mientras que el 57% posee entre dos y tres.
Este aumento en las deudas ha llevado a muchos a utilizar sus tarjetas de crédito hasta el límite y, en algunos casos, a recurrir a crédito en tiendas de barrio.
En la provincia de Buenos Aires, la situación es aún más crítica: el 15 del mes se considera el final del período económico para muchos, y la tendencia a utilizar tarjetas de crédito aumenta a partir de esta fecha.
Fernando Savore, vicepresidente de la Federación de Almaceneros bonaerenses, señala que la inflación y la disminución del poder adquisitivo han alterado los hábitos de consumo en los comercios locales.
Savore explica que del 1 al 15 del mes, los pagos se realizan con dinero efectivo, débito o transferencias, pero a partir del día 16, el uso de tarjetas de crédito se vuelve predominante.
Cambios en hábitos de compra
A medida que avanza el mes, muchos consumidores agotan sus recursos, lo que les impide aprovechar las ofertas de billeteras virtuales como Cuenta DNI del Banco Provincia o MODO de otras entidades.
Ante esta situación, recurren cada vez más a las tarjetas de crédito o a comprar "fiado", una práctica que antes no era común para adquirir alimentos básicos.
Según Fernando Savore, los clientes a menudo preguntan si pueden pagar con tarjeta de crédito, y los comerciantes deben decidir si aceptan o no, a pesar del mayor costo asociado.
Savore observa que, aunque aceptar pagos con tarjeta es más costoso para los negocios, se está utilizando para compras de artículos básicos como puré de tomate o fideos.
Los pagos con débito representan un descuento de entre 8% y 10% sobre el total de la compra, mientras que los pagos con crédito descuentan alrededor del 10% y el dinero tarda más en acreditarse.
Además, Savore señala un cambio hacia la compra de segundas marcas y productos de pymes en lugar de marcas líderes, cuyos precios han aumentado significativamente este año.
Después del 15 del mes, los consumidores tienden a optar por las marcas más económicas de pymes, como es el caso de las gaseosas, que han ganado popularidad frente a las marcas de primera debido al aumento de precios.
Las tácticas de los argentinos para optimizar su dinero
Los argentinos adoptan nuevas estrategias para manejar sus finanzas diarias. Según un informe realizado por la consultora Quiddity para Mercado Pago, hoy en día muchos ahorristas prefieren invertir su dinero a través de cuentas digitales, comparar precios en plataformas de e-commerce y optar por reuniones en casa en lugar de salidas.
Entre los datos más destacados del informe, se destacan:
- El 38% de los encuestados transfiere su sueldo a una cuenta digital inmediatamente después de cobrar para generar rendimientos diarios.
- Además, el 40% prefiere pagar las cuentas a principio de mes para estar más organizado y luego invierte el dinero restante.
- Alrededor del 20% de los argentinos opta por retrasar los pagos de servicios y tarjetas hasta la fecha de vencimiento para maximizar los rendimientos.
- En cuanto a los hábitos de compra, el 44% de los argentinos busca y compara precios en plataformas de e-commerce antes de realizar sus compras.
Estrategias para maximizar el dinero
El informe subraya que el 38% de los encuestados descongela su sueldo y lo transfiere a su cuenta digital inmediatamente después de cobrar para generar rendimientos diarios. Otro 40% prefiere pagar las cuentas a principio de mes para estar más organizado y luego invertir el dinero restante.
Además, el 20% de los argentinos retrasa los pagos de servicios y tarjetas hasta la fecha de vencimiento para aprovechar los rendimientos generados.
Cuando se trata de comprar, el 44% de los argentinos busca y compara precios en plataformas de e-commerce antes de efectuar sus compras. Además, cuatro de cada diez reducen sus salidas mensuales o eligen marcas más económicas. La Generación Z (18-29 años) tiende a reducir sus salidas (54%), mientras que los Baby Boomers (+55 años) prefieren reuniones en casa (42%). Los Millennials (30-42 años) y la Generación X (43-54 años) se destacan por su búsqueda de precios online (41%).
Ahorro y organización
Según datos de Mercado Pago, se han creado más de 4.8 millones de "Reservas" para organizar sus gastos y cumplir objetivos financieros.
Estas reservas se destinan principalmente a ahorro para vacaciones, vehículos y hogar (63%), pago de cuentas, servicios, tarjeta de crédito y alquiler (32%) y emergencias (6%).
La funcionalidad "Reservas" permite a los usuarios crear bolsillos virtuales para generar mejores hábitos de ahorro, planificar gastos y tener mayor control de las finanzas diarias. Los saldos reservados están disponibles para su uso en cualquier momento, al igual que el dinero invertido en la cuenta digital.
