Después de un parate de más de seis años, los créditos hipotecarios ajustados por UVA comenzaron a recuperar terreno en el mercado argentino. A pesar de un inicio tímido, los datos más recientes indican un crecimiento paulatino pero sostenido en la demanda de estos préstamos.
Según las últimas cifras del Banco Central, el volumen de hipotecas otorgadas en agosto experimentó un notable incremento, casi triplicando los valores registrados el mes anterior.
Si bien el monto total aún representa una porción reducida del mercado crediticio total, esta tendencia alcista es una señal alentadora para el sector inmobiliario y para aquellos que aspiran a la casa propia.
Repercusiones del envión crediticio
Todo está por verse o, mejor dicho, consolidarse. Los innegables primeros apuntes positivos necesitan ratificarse. Lo que en el tenis sería ganar un game con el servicio, después de quebrar el servicio rival.
Expertos consultados por iProUP coinciden en que el despegue definitivo del mercado de hipotecas UVA dependerá de varios factores, entre los que se destacan la estabilidad de la inflación y la recuperación del poder adquisitivo de los salarios.
"La tasa promedio de estos créditos se ubica en torno al 4,4%, lo cual es muy atractivo para los consumidores", señala a iProUP el economista Lucas Robles.
"Este nivel de tasa, junto a plazos más extendidos, está incentivando la demanda, especialmente entre aquellos que buscan una vivienda propia y tienen un horizonte de inversión a largo plazo", agrega el experto.
A los ya sabidos problemas coyunturales, se suman otros. "La complejidad de los trámites y la documentación requerida para acceder a estos préstamos aún representa una barrera para muchos potenciales compradores", explica a iProUP la contadora Liliana Culjak.
La especialista admite preguntas de clientes vinculadas con un proceso de otorgamiento que termina siendo "complejo y requiere de una serie de pasos que pueden demorar varios meses".
"Si bien las consultas por estos préstamos aumentaron significativamente, aún es necesario agilizar los trámites y simplificar los requisitos para facilitar el acceso al crédito", cierra la contadora.
Por su parte, las entidades bancarias reportan un creciente interés por parte de los clientes, aunque advierten que la mayoría de las solicitudes aún se encuentran en etapa de evaluación y que el número de préstamos efectivamente otorgados es aún bajo.
"Para los próximos meses esperamos que el mercado de hipotecas UVA continúe creciendo a medida que se vaya consolidando la confianza de los consumidores y se simplifiquen los trámites", comenta a iProUP el gerente de un importante banco de plaza.
La carrera por los hipotecarios: qué se ofrece, banco por banco
El mercado hipotecario argentino presenta un panorama dinámico, con las principales entidades financieras ajustando tasas, montos y plazos para captar clientes.
"Todavía hay temor por un rebrote inflacionario y, por supuesto, una necesidad de aumento en los salarios que permita recuperar capacidad de ahorro para invertir en una cuota", comenta a iProUP Mauro Bertero, dueño de una inmobiliaria con más de 20 años de actividad.
La competencia se intensifica, ofreciendo condiciones que pretenden ser cada vez más atractivas para quienes buscan adquirir su vivienda propia. Si bien es imposible encontrar lo que hasta hace algunos años eran "gangas", como las ofertas con el denominado sistema francés, esto es lo que hoy está en vidriera:
- Banco Hipotecario: pionero en el mercado, ofrece préstamos de hasta $250 millones para compra y $125 millones para refacciones, con una tasa nominal anual del 8,5%. Sin embargo, para quienes acrediten sus haberes en la entidad, la tasa se reduce al 4,25% durante el primer año
- Banco Ciudad: destaca por sus tasas más bajas, con opciones fijas del 5,5% para el AMBA y varias provincias, y del 3,5% para el área céntrica de la Ciudad de Buenos Aires. Además, incrementa el tope máximo de crédito a $350 millones y permite sumar hasta seis ingresos como garantía
- Banco Nación: amplía su oferta con un nuevo tope de $200.000 y una tasa del 4,5% para clientes. Destaca su cláusula "anti-inflación" (que encarece la cuota) y la posibilidad de utilizar el préstamo para segunda vivienda
- ICBC: con un plazo más corto de 15 años, el ICBC ofrece tasas que van del 5% al 7,5% según la tenencia de cuenta sueldo
- Supervielle: elimina el tope máximo de préstamo, pero exige ingresos mínimos más altos. Ofrece una tasa inicial del 5,5% para clientes
- Santander: sin monto límite, la entidad vincula el crédito a la capacidad de pago del cliente. Exige acreditar haberes en el banco, incluso por un solo mes
- BBVA y Macro: ambas entidades ofrecen tasas competitivas (5,5%), plazos de hasta 30 años y sin monto mínimo
- Galicia y Brubank: se suman a la tendencia con tasas similares y plazos extendidos
Fuera de los bancos nacionales, la propuesta de Bancor es una de las "imbatibles", ya que financia el 100% del valor inmueble, sin necesidad de un anticipo. Ofrece un tope de $273 millones y tasa de 4,9% + UVA.
