Se trata de herramientas IT que permiten agilizar parte de los procesos de aceleración digital del sector financiero y todas sus nuevas necesidades
13.02.2023 • 17:30hs • Innovación
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Regtech: ¿qué es y cuáles son los diferenciales de esta nueva vertical de negocio?
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La mitad de las empresas argentinas está actualmente asociada con empresas fintech. En este contexto, emerge una nueva vertical de negocio: las regtech, herramientas tecnológicas que permiten agilizar los procesos de compliance y prevención de lavado, incluido el onboarding de los clientes financieros, entre otros beneficios.
El sector financiero experimenta un proceso de aceleración digital. Hoy la innovación pasó de ser una opción a convertirse en una necesidad para las organizaciones.
Según el estudio New Payments Index 2022, realizado por Mastercard, en 2021 el 86% de los consumidores en América Latina utilizó, al menos, un método de pago emergente, como billeteras digitales, código QR y criptomonedas, número que asciende a 94% en el caso de la Argentina.
En consecuencia, una buena parte de la estrategia de digitalización del sector financiero se centra en incentivar el uso de:
- la banca móvil
- aplicaciones financieras y sitios web
- mejorar la experiencia de los usuarios
- mejorar la seguridad de los usuarios
- promover la inclusión financiera
El mundo fintech no para de crecer
La influencia del segmento fintech en el mercado financiero global creció significativamente. De acuerdo con la Encuesta Global de Fintech de PwC, la mitad de las empresas argentinas encuestadas está asociada con empresas fintech.
Asimismo, el 83% de las instituciones financieras espera ampliar sus asociaciones con este tipo de empresas, y el 78% incrementará sus esfuerzos internos para innovar.
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La mitad de las empresas argentinas está actualmente asociada con empresas fintech
Lucas Ranallo, cofundador y CEO de Celeri, plataforma que automatiza todos los procesos legales vinculados a la gestión de clientes y monitoreo de transacciones de la industria financiera en América Latina, expresó que "vemos como, cada vez más, se desdibujan las fronteras entre la banca tradicional y el sector fintech y, a medida que crece la banca digital, aparecen nuevas necesidades tecnológicas".
"Una de ellas está vinculada con la digitalización y la optimización de los procesos de compliance, que son transversales a todo el sector financiero e impactan directamente en la experiencia del usuario final", añadió.
Regtech: un nuevo negocio
Las regtech son herramientas IT y de soluciones SaaS que permiten agilizar los procesos de compliance y prevención de lavado, incluido el onboarding de los clientes financieros, y, de este modo, ganar tiempo y reducir el riesgo de incumplimiento normativo a cero, garantizando, en simultáneo, la seguridad informática.
Al implementar este tipo de soluciones, las fintech o las instituciones financieras que estén en el proceso de transición digital, pueden contar con los siguientes beneficios:
- Reducción de costos operativos internos gracias al ahorro de tiempo. De acuerdo con datos de Celeri, mediante la optimización del compliance se reduce en un 80% el tiempo de gestión en comparación con aquellos procesos no digitalizados. Esto permite, por ejemplo, que el área de sistemas y tecnología pueda utilizar el tiempo que empleaba en su sistema de prevención en otras tareas relativas al core del negocio
- Mejor experiencia del cliente y aumento de conversión de prospectos al momento de interactuar con la entidad financiera, por contar esta con procesos automáticos, menos burocráticos y menos propensos a errores humanos
- Reducción del riesgo de negocio por incumplimiento de una regulación: esto produce tranquilidad en el usuario final, ya que los mecanismos internos de control exigidos por el ente regulador están actualizados de forma periódica y automática.
Además de agilizar y efectivizar todos estos procesos, una gestión del compliance eficaz impide otros delitos que se masificaron junto con la creciente adopción de la banca digital como, por ejemplo, la suplantación de identidad y el potencial riesgo de lavado de dinero o de financiamiento al terrorismo.
Asimismo, tener las obligaciones regulatorias nacionales o internacionales al día, cimienta la confianza de los clientes y de los inversores.
