El estudio analizó las complejidades de los procesos humanos, conductuales y actitudinales, asociados a la transición a una economía digital
01.02.2024 • 10:28hs • Economía
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El efectivo, imbatible: estudio reveló que más del 65% de las transacciones en LATAM son con cash
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La plataforma de contenido múltiple "Más Efectivo Sin Efectivo" anunció el lanzamiento del estudio "El lado humano de la transición a Cashless", realizado por IUPANA, una empresa referente en investigación y difusión banca, fintech y pagos en América Latina y el Caribe.
Este relevamiento, ejecutado entre consumidores de los países de la región, incluida la Argentina, reveló que más del 65% de las transacciones se realizan en efectivo, aunque se evidencia una transformación acelerada en pagos digitales.
Entre los principales problemas del uso del efectivo se encontraron:
- Altos costos de administración (71%)
- Resguardo y seguridad física (65%)
- Necesidad de inversión en capacitación (49%)
- Prevención de robos (47%).
Por otro lado, el estudio destacó que las cinco principales barreras para la adopción del cashless son:
- Clientes no preparados (47%)
- Miedo a fraudes (47%)
- Costos (32%)
- Control fiscal (28%)
- Privacidad (13%).
Resistencia al Cashless: cuáles son las razones
En el marco del lanzamiento del estudio, Katie Llanos Small, CEO y fundadora de IUPANA, identificó 5 drivers clave que guían tanto la adopción como la resistencia al Cashless o transacciones sin efectivo:
- Acceso
- Seguridad
- Alfabetización
- Privacidad
- Conveniencia
Los panelistas acordaron que estos elementos operan en favor o en contra de la adopción de medios de pago digitales, dependiendo de la actitud y entorno de la persona y la transacción.
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El dinero en efectivo sigue predominando entre los medios de pago
Además, remarcaron la importancia de conocer estos drivers, ya que, aunque la adopción de transacciones sin efectivo continúa creciendo de manera acelerada, el efectivo sigue siendo dominante en América Latina.
En esta línea, una microempresaria entrevistada para el estudio aseguró que "los clientes pequeños no quieren sacar la tarjeta para comprar un refresco o un kilo de harina".
Al incluir entrevistas a profundidad con expertos de diversos sectores económicos desde productos de consumo, retail y microfinanzas, entre otros, el informe dio a conocer las formas en las que los pagos sin efectivo pueden impactar, no solo las conductas de consumidores, sino a las empresas, gobiernos y cadenas de valor.
"Los impactos del Cashless, son enormes en términos de eficiencia, trazabilidad, seguridad y ahorros", según Luis Mauricio Torres, economista y experto en transacciones Cashless.
Cashless: la influencia en la actitud de los usuarios
Tory Jackson, Director de Desarrollo de Negocios y Estrategia en LATAM de Galileo Financial Technologies, apuntó que uno de los aspectos más valiosos del estudio se centra en la identificación de los segmentos actitudinales que rigen la adopción de Cashless.
Los segmentos actitudinales identificados fueron los siguientes:
- Aferrados: Individuos o entidades con fuerte preferencia por el efectivo, resistentes al cambio hacia lo digital por hábito o preocupaciones de seguridad. Valoran la tangibilidad y control del dinero físico
- Dispuestos: Personas abiertas a probar pagos digitales, influenciadas por curiosidad o tendencias sociales. Reconocen la conveniencia del Cashless, pero aún no lo integran completamente en sus vidas
- Transicionales: Usuarios en proceso activo de cambio de efectivo a digital, experimentando y aprendiendo sobre diversas opciones sin efectivo. Aún alternan entre métodos, adaptándose a la nueva tecnología
- Evolucionado: Prefieren decididamente las transacciones sin efectivo como su principal modo de transacción y fomentan su uso
- Progresistas: Pioneros en adoptar y promover las últimas innovaciones en pagos digitales y comprometidos con los beneficios del Cashless
En este sentido, los panelistas afirmaron que se necesita una orquestación meticulosa entre las diversas entidades de la sociedad para desarrollar soluciones que cierren la brecha entre efectivo y sin efectivo, y así poder atender a los diversos segmentos.
