El fondo de inversión Kamay Ventures anunció una nueva inversión en Altscore, una fintech ecuatoriana que usa Machine Learning e Inteligencia Artificial para que sus clientes logren brindar préstamos a cualquier persona o empresa incluidos aquellos que están fuera del sistema bancario.
Altscore ataca un problema clave: la falta de inclusión financiera. Según la compañía 1.7 mil millones de adultos a nivel mundial, y más de 270 millones en América Latina, están por fuera del sistema tradicional; asimismo, el acceso a la financiación resulta limitado, debido a que en varios países de la región la tasa de rechazo de préstamos PyMEs por mes es alta, como en el caso de Ecuador y México que alcanza el 60%.
Es decir, Altscore no otorga préstamos, sino que facilita a sus clientes la posibilidad de conocer el riesgo crediticio de cualquier persona o empresa, independientemente de si están o no bancarizados.
En esta línea, un índice realizado por el holding peruano Credicorp Ltd. y la consultora Ipsos, puso en evidencia el bajo nivel de inclusión financiera en la región, que hoy promedia los 38,3 puntos.
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Préstamos sin historial crediticio
Con el claro objetivo de desarrollar soluciones que apuesten a la inclusión financiera, Altscore crea modelos personalizados que son capaces de medir el riesgo de los solicitantes con mayor precisión logrando de esta manera que más personas entren al sistema financiero y expandiendo así el mercado al que se quiere llegar. Para construirlos utilizan dos APIs (Application Programming Interface): AltData y Scoring Engine.
La primera se conecta a diferentes fuentes de datos para brindar más información sobre el aplicante y la segunda utiliza la nube para cargar los sistemas de trabajo de los clientes. Este procedimiento se integra con las bases de datos, reglas comerciales y modelos de riesgo crediticio ya estipulados.
Es así como, aprovechando toda la información disponible, se puede construir un sistema de toma de decisiones de riesgo completamente escalable.
"Comenzamos el 2022 anunciando esta nueva inversión en Altscore, una startup que ha desarrollado un producto realmente transformador para un enorme porcentaje de la población de América Latina, que hoy no puede acceder a servicios financieros formales porque carece de historial crediticio", resaltó Antonio Peña, Managing Partner de Kamay Ventures.
Con la inversión levantada, la empresa espera no sólo continuar profesionalizando al equipo de producto, sino también enfocarse en mejorar el Product Market Fit. El sistema que desarrollaron es usado por clientes en diferentes países como es el caso de Uils que tiene oficinas en Argentina.
También trabajan con compañías de Colombia, Ecuador, EE.UU. y República Dominicana.
"Estamos muy entusiasmados con lo que trae el 2022. Nuestros inversores, TechStars; Kamay Ventures y AMP fueron un apoyo increíble, y estamos seguros de que nos ayudarán a seguir creciendo. Es muy inspirador ver cómo otras personas creen en el proyecto de poder fomentar un sistema financiero más inclusivo para Amércia Latina", explicó Mateo Semenere, COO y cofundador de Altscore.
Kamay Venture renueva su apuesta en Altscore, fintech que no para de crecer en Ecuador
Recientemente, la empresa ecuatoriana fue seleccionada por Techstars, una aceleradora norteamericana, para ingresar a su programa de mentoría que es conocido por aceptar a menos del 1% de los aplicantes.
Los fundadores de las startups trabajarán durante tres meses no sólo en generar o potenciar el Product Market Fit, sino también en adquirir herramientas que les permitan lograr en el futuro una exitosa ronda de inversión.
El servicio de Altscore permite la llegada de más jugadores al sector crediticio, logrando que el rubro se asemeje más a un mercado de competencia perfecta en donde al haber más oferta, los actores deben competir entre ellos para captar la atención de los potenciales clientes.
AltScore es la primera inversión del 2022 y la quinta del fondo desde su creación, después de Arqlite, Auravant, Retrypay y Wiagro.
De esta manera, Kamay Ventures busca generar valor en el ecosistema emprendedor al colaborar para potenciar soluciones innovadoras, brindar a las empresas asesoramiento, testeo y validación de los proyectos, y la chance de conocer los desafíos de trabajar a gran escala.
