El informe "Fintech en América Latina y el Caribe: un ecosistema consolidado para la recuperación", publicado por el BID en abril de 2022, reveló que la industria de tecnología financiera enfocada en préstamos en línea experimentó un notable aumento en los últimos años en Latinoamérica.
Esto se puede atribuir a una sinergia de elementos tales como la integración de tecnologías financieras en el área, el incremento en la disponibilidad de internet y la creciente demanda de opciones de financiamiento rápidas y efectivas.
Esta inclinación se origina a partir de múltiples variables, incluyendo las transformaciones generadas por la pandemia, las limitaciones burocráticas que impiden el acceso a crédito convencional por parte de una considerable porción de la población, y la integración de la tecnología en los procedimientos de evaluación crediticia.
Dichos elementos ejercieron una influencia significativa y aceleraron la adhesión a dichas plataformas con el fin de obtener financiamiento.
En Argentina se presentan diversos factores que contribuyen a la limitada disponibilidad de préstamos convencionales.
"En materia de préstamos, el sistema financiero tiene desafíos pendientes en el acceso de las personas tales como: incorporar a más sujetos, mejorar la cobertura geográfica y reducir la brecha de género en la asignación", comentó Fátima Maidana, Gerente Comercial de Adelantos.com -empresa líder en préstamos online-.
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Según el BID, la industria de la tecnología financiera enfocada a préstamos creció en los últimos años en Latinoamérica.
Y agregó: "Asimismo, las condiciones macroeconómicas adversas en las que operó la economía, como en la pandemia por ejemplo, y en particular la persistencia de tasas de interés elevadas en un contexto de contracción de la actividad, se vieron reflejadas en la proporción de personas con financiaciones en situación irregular".
El incremento de la cantidad de usuarios que carecen de acceso a préstamos tradicionales en Argentina se debe a la desbancarización de las familias, en un contexto de fuerte recesión económica y crecimiento acelerado de la inflación.
Es factible para todas las personas obtener información sobre su historial crediticio, el cual puede ser consultado de forma gratuita en la Central de Deudores del BCRA. Para acceder a esta información, es necesario utilizar la clave de identificación fiscal.
La sección correspondiente del Banco Central es responsable de recopilar todos los datos requeridos para generar un informe completo de la condición financiera. A cada perfil evaluado se le asigna una calificación en una escala de 1 a 6, basada en su comportamiento a lo largo del tiempo.
Significado del puntaje:
- Riesgo normal. El pago de las deudas no superan los 31 días desde la fecha de vencimiento.
- Riesgo bajo. Atrasos en los pagos hasta 90 días desde la fecha de vencimiento.
- Riesgo medio. Demoras en los pagos hasta 180 días.
- Riesgo alto. Retrasos de hasta un año en el pago de las deudas.
- Irrecuperable. Atrasos superiores a un año.
- Irrecuperable por disposición técnica.
La carencia de un historial crediticio sólido o una calificación baja ha llevado a numerosas personas a enfrentar dificultades para acceder a préstamos convencionales, lo que los impulsa a buscar opciones más inclusivas, como los préstamos digitales.
La falta de préstamos tradicionales en Argentina se debe a la desbancarización de las familias en un contexto de fuerte recesión económica y un crecimiento de la inflación.
Estas compañías emplean de manera innovadora una variedad de tecnologías para analizar el riesgo crediticio de individuos con acceso limitado a servicios bancarios. Al contar con estas herramientas altamente eficientes, pueden ofrecer préstamos en condiciones más accesibles.
Metodología utilizada por las plataformas de préstamos digitales
"Cuando recibimos una solicitud, la tecnología de Adelantos.com se encarga de recolectar información tradicional y no tradicional de distintas fuentes de datos, y esa información alimenta modelos predictivos entrenados con técnicas de Machine Learning que terminan aprobando o rechazando la solicitud", afirmó Maidana.
Y agregó: "En caso de aprobar, se genera una propuesta de un producto financiero que se adecúe al perfil crediticio del cliente. Lo más importante de todo es que esto sucede de forma automática e instantánea".
Contrariamente a las entidades bancarias, las plataformas de préstamos recurren a tecnologías y fuentes de información no convencionales para evaluar la capacidad de cada usuario.
La aplicación de algoritmos y modelos de aprendizaje automático resultan eficientes para analizar volúmenes significativos de datos y considerar aspectos como ingresos, gastos, historial laboral y comportamiento financiero previo.
