Iniciar el camino de la inversión puede parecer abrumador, al menos, al principio. Es por esto que, con el compromiso de continuar acercando educación financiera a inversores y futuros inversores, desde Balanz revelan cuáles son los consejos claves que todo principiante debería seguir y que a los expertos les hubiese gustado conocer cuando comenzaron.
Educación financiera
En primer lugar, es importante entender que la educación financiera es la base para la gestión efectiva del dinero.
Comprender los conceptos de patrimonio, control de gastos, armado de presupuesto, riesgo, rendimiento, inversiones y crédito.
El inversor debe conocer en qué invertir y por qué, estudiar cuáles son las alternativas que ofrece el mercado, ser realista, definir objetivos claros y concretos y, sobre todo, ser disciplinado para alcanzar las metas propuestas.
Una posibilidad es capacitarse a través de cursos online como los que ofrece Balanz a través de su campus virtual de educación financiera Balanz University.
Conocer tu perfil de inversor
A la hora de invertir todos somos diferentes. El punto de partida sugerido para empezar es identificar qué tipo de inversor soy.
El perfil se define a partir de ciertas características como edad, conocimiento de los instrumentos, capacidad de ahorro, experiencia invirtiendo y grado de aversión al riesgo, entre otros.
La clasificación conservador, moderado o audaz determinará qué tipo de activos se adaptan mejor a las necesidades y a la tolerancia al riesgo de cada uno.
Cuando hablamos del perfil del inversor nos referimos a la relación entre los ingresos que esperamos percibir de nuestras inversiones y el riesgo que estamos dispuestos a asumir, durante el periodo o plazo que planificamos para nuestra cartera.
Por eso, poder definir cuánto queremos invertir, por cuánto tiempo y cuánto estamos dispuestos a perder es clave a la hora de elegir los activos.
Conocer las alternativas de inversión
Existen tantas alternativas de inversión como inversores hay en el mercado. Familiarizarse con las opciones que ofrece el mercado, conocer sus características y los tipos de renta que generan es clave para empezar este camino.
La oferta es muy variada y a través de un bróker de inversiones como Balanz podés acceder a diferentes instrumentos como acciones, CEDEARs, fondos comunes de inversión, bonos, obligaciones negociables, futuros, opciones, cauciones bursátiles, entre otros.
Entender cada alternativa te permitirá tomar decisiones informadas y acordes a tu necesidad.
Invertir de forma inteligente
Una vez definido el perfil y conociendo los instrumentos, el siguiente paso es construir una cartera diversificada que se adapte a nuestras necesidades y objetivos. La cartera debe considerar plazos, rentas y riesgos de los activos. El riesgo corresponde a cuánto estamos dispuestos a perder en una inversión, que puede ser el total de esta o una parte.
Para invertir de forma inteligente lo ideal es tener un portafolio bien equilibrado con instrumentos de corto, mediano y largo plazo, con valores negociables de renta tanto fija como variable. La ponderación de cada clase de activo y plazo de nuestra cartera dependerá siempre del tipo de perfil de inversor que seamos.
En definitiva, mantenerse informado y capacitarse son pasos esenciales para alcanzar las metas financieras. Empezar a invertir te permite aprovechar las oportunidades que el mercado de capitales ofrece y generar riqueza. Estas claves te ayudarán a anticiparte al futuro, tomar decisiones responsables con tu dinero y sentar las bases para una experiencia financiera exitosa.
