Una investigación de la firma SIISA reveló que, en lo que va del año, el 85% de los créditos se encuentran al día, contra el 81% del 2024
15.04.2025 • 17:00hs • Economía
Economía
La tasa de morosidad de los créditos otorgados a personas disminuyó respecto a 2024 en la Argentina
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SIISA, compañía de herramientas IT y buró con foco en el mercado financiero de lending, realizó un estudio de la situación del crédito otorgado a personas físicas en la Argentina, en el que compara enero de 2025 contra el mismo período del año anterior.
El reporte, que enfatiza en el avance de la tasa de morosidad a nivel nacional, reveló que en lo que va del año, el 85% de los créditos se encuentran al día, contra el 81% de 2024.
El informe fue elaborado con base en el procesamiento de la totalidad de las líneas de crédito otorgadas en ambas fechas, según las bases del Banco Central de la República Argentina y otras propias, que suman más de 66 millones de registros en total entre ambos años.
Créditos: tasa de morosidad decrece en comparación a 2024 en la Argentina
Según el reporte, en los créditos otorgados por entidades financieras la tasa de morosidad disminuyó y los promedios de los montos de los préstamos, ajustados por inflación, aumentaron, mientras que los atrasos menores a 90 días ascendieron levemente de 2% al 3% y los mayores descendieron de 18% a 12%.
Además, se destacó que los valores promedio de los préstamos totales por persona aumentaron 46% y se situaron en 2024 en alrededor de $1.600.000, en un contexto inflacionario de más del 200% interanual, en términos nominales (y en 2025 en algo más de $2.300.000).
Aun así, se otorgaron 11% menos de créditos. Por este motivo, aunque el promedio recibido por las personas a las que se otorgó crédito se incrementó en un 46%, el monto total de los créditos otorgados creció un 29%.
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Un informe reveló que la tasa de morosidad en la Argentina disminuyó en relación con el año anterior
En el caso de las entidades no bancarias, los montos promedios de los préstamos otorgados aumentaron 49%, debido a que los de menor valoración son más proclives a aumentar. Algunas de las que se mencionaron en el reporte son:
- Fintech
- Financieras
- Compañías de crédito de consumo
- Créditos directos de retail
"En enero de 2024 accedió al crédito el 59% de los adultos y en enero de 2025 solo el 52%. Ante estos datos puede observarse la necesidad de ampliar el acceso y allí es donde la innovación tecnológica cumple un rol central, para que sea posible hacerlo aún en contextos desafiantes", comentó Alberto Teszkiewicz, coordinador de investigación y desarrollo de SIISA.
"En ese sentido, la utilización de tecnología de automatización, como los motores de decisiones eficientes y de simple implementación, puede evitar que la prudencia ante un escenario difícil deba necesariamente reflejarse en una disminución de la cantidad de créditos otorgados", agregó.
En la distribución de la financiación, los bancos se mantienen en la cima, con el 52% de la cantidad de receptores de crédito y el 82% de los montos. Sin embargo, dado el aumento en la participación de las entidades no bancarias, hay un retroceso respecto de agosto de 2024, cuando abarcaban al 57% de las personas financiadas y el 85% del total otorgado.
Nueve consejos para evitar el sobreendeudamiento
Para alcanzar una buena salud financiera y evitar el sobreendeudamiento, los expertos de Adelantos.com crearon un paso a paso con consejos para llevar a la práctica de manera efectiva:
- Crear un presupuesto realista, registrando los ingresos y gastos mensuales como vivienda, alimentación y transporte. Si es posible, una fracción de los ingresos será destinada al ahorro
- Evitar gastar más de lo que se gana y ser consciente de los hábitos de compra; evitar compras impulsivas y considerar si algo es realmente necesario antes de adquirirlo
- Ahorrar para emergencias: crear un fondo de emergencia con al menos 3 a 6 meses de gastos básicos, algo que ayudará a cubrir imprevistos sin necesidad de endeudarse
- Controlar el uso de tarjetas de crédito: usar las tarjetas solo cuando se pueda pagar el saldo completo a fin del mes. Fundamental evitar acumular intereses altos al pagar únicamente el mínimo
- Establecer metas financieras claras como cambiar el sillón, pagar deudas o comprar un lavarropas. Dividir las metas en plazos cortos, medianos y largos, ayudará a planificar los ahorros en consecuencia
- Consolidación de deudas para simplificar los pagos: esta práctica, además de facilitar la gestión financiera, también contribuye a mejorar el historial crediticio
- Educación financiera: aprender sobre conceptos financieros básicos, como tasas de interés, inversiones y planificación de jubilación resulta clave y, para ello, existen muchos recursos gratuitos en línea, como podcasts y seminarios web
- Revisar las finanzas regularmente: evaluar el presupuesto y las metas periódicamente para asegurar de estar en el camino correcto y reajustar los planes según sea necesario
- Asesor financiero: acudir a un asesor financiero puede ser la solución adecuada para mejorar la gestión de los recursos, la planificación de objetivos y la protección del patrimonio
"Mantener una salud financiera sólida es un proceso continuo, que requiere disciplina, paciencia y educación, pero con estos hábitos y estrategias se puede evitar el sobreendeudamiento y construir una vida financiera más estable y segura", precisaron desde la compañía especializada en crédito.
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