La inflación en Argentina sigue siendo un tema central para la economía del país. Según el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INDEC), en julio fue del 4%, marcando un retorno a la desaceleración de precios que había comenzado a principios de 2024.
Sin embargo, el acumulado del año ya alcanza un 87%, y la inflación interanual, comparada con julio de 2023, se ubica en un 263,4%.
Este contexto de alta inflación plantea desafíos significativos para los consumidores y las instituciones financieras, en especial en lo que respecta al manejo de los límites de crédito en las tarjetas de sus usuarios.
En un entorno donde los precios suben rápidamente, los bancos deben ajustar los límites de las tarjetas de crédito para reflejar las nuevas realidades económicas.
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Consumo con tarjetas de crédito (Payway)
Tarjetas de crédito: ¿cómo actualizan los bancos los límites en medio de la inflación?
En diálogo con iProUP, Sebastián Senlle, vocero de medios de pago del Banco Ciudad, explica detalladamente cómo esta entidad realiza este ajuste de manera continua.
"Nosotros en Banco Ciudad escaneamos en forma permanente los ingresos estimados de los clientes a través de nuestros motores de riesgo", remarca Senlle a este medio.
Esta práctica permite que los límites de crédito se mantengan actualizados en función del perfil crediticio de cada cliente, con valores que pueden representar entre 1 y 5 veces su ingreso mensual.
Este escaneo se realiza de manera mensual, y permite que los usuarios que califiquen para un aumento de límite puedan solicitarlo fácilmente a través del Home Banking o la app del Banco Ciudad, con un impacto en su cuenta dentro de las 24 horas hábiles.
Además, los clientes también tienen la opción de hacer esta solicitud en persona en cualquier sucursal, por correo electrónico o a través de la línea telefónica del banco.
Más allá de los ajustes mensuales, desde Banco Ciudad se informa a iProUP que también implementa una revisión trimestral para aquellos clientes que depositan sus haberes en la entidad y mantienen un buen comportamiento crediticio.
"Impulsamos en forma automática el ajuste de límite, siguiendo el criterio de mantener actualizada la relación entre límite e ingreso estimado", subraya Senlle.
Esta medida busca no solo mantener el poder de compra de los clientes en un entorno inflacionario, sino también asegurar que los límites reflejen la capacidad real de pago de cada usuario.
Adicionalmente, Banco Ciudad ofrece la posibilidad de solicitar aumentos de límite transitorios para situaciones especiales, como viajes o compras puntuales.
Este tipo de ajuste permite duplicar el límite vigente por un período de hasta 90 días, lo que brinda flexibilidad adicional a los clientes en momentos específicos de necesidad.
Consumos por tipo de tarjetas (Payway)
El impacto de la inflación en los bancos en Argentina
En un contexto donde la inflación sigue siendo un desafío constante, estas políticas de ajuste de límites se vuelven fundamentales para que los usuarios puedan mantener su nivel de consumo sin caer en un sobreendeudamiento.
Los bancos, por su parte, deben equilibrar la necesidad de ofrecer límites de crédito adecuados con la prudencia necesaria para evitar riesgos financieros excesivos.
La desaceleración de la inflación en julio, la más baja desde enero de 2022, podría ofrecer un respiro tanto a los consumidores como a las entidades financieras.
Sin embargo, la constante necesidad de ajustar límites de crédito subraya la importancia de un manejo cuidadoso y proactivo por parte de los bancos en un entorno económico tan volátil como el de Argentina.
