Conocer si un individuo o una empresa tiene deudas por saldar, y las consecuencias legales que las mismas le generan, es información que se puede consultar de manera gratuita, a través de Internet, y con no más datos que los números de DNI, de CUIT o de CUIL.
De esta manera se accede a la base de datos donde figuran las personas físicas o jurídicas que tienen sus números en rojo, que es controlada tanto por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) y por firmas privadas reconocidas por el Estado, entre ellas Veraz.
La fuente de información es el propio Banco Central. Por lo tanto, esta entidad pública tiene un acceso directo, libre y gratuito a través de su plataforma online para conocer el estado de cuentas personales.
Se ingresa a través de la dirección web usuariosfinancieros.gob.ar, que forma parte del sitio del BCRA.
Allí se solicita del número de CUIT, para una empresa o para una persona que trabaja de manera independiente y tributa ante la AFIP, o CUIL, para los que se desempeñan laboralmente en relación de dependencia, para conocer el estado crediticio.
En esta base de datos figuran aquellas personas o empresas que hayan contraído deudas bancarias o crediticias canalizadas a través de entidades reconocidas por el Estado.
No se encuentran, en cambio, los que tengan deudas privadas obtenidas por canales informales. Así, los datos que muestra el BCRA son los de dinero que se debe por préstamos bancarios o consumos a través de tarjetas de crédito, y si tiene cheques rechazados.
Por ende, se obtiene "un informe consolidado por clave de identificación fiscal (CUIT, CUIL o CDI) respecto de financiaciones otorgadas por entidades financieras, fideicomisos financieros, entidades no financieras emisoras de tarjetas de crédito / compra y otros proveedores no financieros de créditos y, además, cheques rechazados".
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Informes por CUIT: el Banco Central, la llave para consultar el Veraz de manera gratuita
Veraz: distintos tipos de deudores
A continuación, las distintas calificaciones de deudores en el Veraz:
Cada caso se lo califica en una escala que va del 1 al 6. Y con las siguientes descripciones:
1. Normal: Atraso en el pago que no supere los 31 días.
2. Riesgo bajo: Atraso en el pago de más de 31 y hasta 90 días desde el vencimiento.
3. Riesgo medio: Atraso en el pago de más de 90 y hasta 180 días.
4. Riesgo alto: Atraso en el pago de más de 180 días hasta un año.
5. Irrecuperable: Atrasos superiores a un año.
6. Irrecuperable por disposición técnica: Deuda con una exentidad. Se deberá aclarar la situación con la ex entidad que hubiera otorgado en su momento una financiación, consultando al administrador.
El BCRA también incluye, en el detalle de sus informes, desde qué fecha una persona física o jurídica está en el nivel 1, para clarificar aún más la situación de aquellos que están más cerca de la regularización.
Asimismo, cuenta con un canal oficial de comunicación a través de Twitter, desde la cuenta @BCRAusuarios.
Paso a paso: cómo obtener el informe gratuito en el Veraz
Las entidades privadas que realizan reportes financieros, como Veraz, tienen la obligación de ofrecer en forma gratuita una vez cada seis meses dicha información.
Para ello, se tienen que seguir una serie de pasos:
- Se debe llamar al número telefónico (011) 5352-4800, de lunes a viernes, en el horario de 9 a 18, para habilitar el Derecho de Acceso, estipulado en la Ley 25.326.
- Quien llame será atendido por una contestadora, que preguntará si es el titular del documento por el cual quiere iniciar el reclamo (opción 1), o si consulta por otra persona (opción 2). Se tiene que optar por la primera. Y luego se dispararán otras preguntas.
- Ante la pregunta de la contestadora de si consulta como persona individual o por una sociedad que lo tiene como titular, hay que oprimir el 1.
Cómo saber si estoy en el Veraz y evitar problemas legales
- Luego consultará sobre el género de quien llama. Si es hombre, se presiona 1. Y si es mujer, 2.
- A continuación, se ingresará el número de DNI, y luego se marcará la tecla numeral (#). Hay que prestar atención en el momento en que la contestadora repita el DNI de quien esté llamando, para confirmar si está correcto o corregirlo en caso contrario.
- Acto seguido, se harán tres preguntas para validar la identidad del solicitante, vinculadas con cuestiones personales. Podrían ser desde si tiene tarjetas de crédito o un crédito personal, o un dato más sencillo aún, como la fecha de cumpleaños. Hay que responder presionando el número correspondiente a la repuesta correcta.
- En el siguiente paso, la contestadora preguntará si quiere hacer valer su Derecho de Acceso y obtener tu reporte de crédito. La respuesta es Sí. Y por ello se tiene que marcar el 1.
- Luego se dará un código numérico para acceder a la información. Hay que anotarlo. Quien no pueda hacerlo, puede optar a que se lo envíen por SMS a su número de teléfono celular.
- Una vez completados esos pasos, se entra a la página de Veraz: www.veraz.com.ar, se ingresa en la opción "acceder a su Derecho de Acceso", y se completan los datos personales y el código brindado por la contestadora.
- El reporte que se obtenga debe ser impreso o guardado en su computadora, ya que van a transcurrir seis meses hasta que se lo pueda volver a solicitar de manera gratuita.
Cómo sacar la CUIL
La Clave Única de Identificación Laboral (CUIL) es el código con el que la Administración Nacional de Seguridad Social (ANSES) identifica a los trabajadores en relación de dependencia.
En efecto, los aportes laborales quedan registrados en la base de ANSES bajo el número de CUIL de cada persona.La CUIL sirve para que se registren todos los aportes ante la ANSES durante la vida laboral de las personas.
También sirve para realizar el cambio de obra social, solicitar créditos personales, realizar trámites bancarios, o para la compra de un bien.
Asimismo, la CUIL no debe confundirse con la CUIT (Clave Única de Identificación Tributaria), que es el código con el que la AFIP identifica a empresas, comercios y trabajadores autónomos que tributan.
Si un individuo tuviera números de CUIT y CUIL al mismo tiempo, se le asignará un único número, aunque cada uno tendrá un uso y significado distinto. Por todo esto, los mecanismos para descargar e imprimir las constancias de CUIT y CUIL son totalmente diferentes, a pesar de que la estructura tenga similitudes.
Cómo sacar e imprimir la constancia de CUIL
La primera vez, el trámite para la asignación de CUIL o la modificación de un dato personal debe ser realizado por el titular o un tercero en cualquier delegación de ANSES.
Luego, cada vez que necesite una constancia se puede descargar e imprimir desde la web.No hace falta sacar turno previo para acercarse a una oficina de ANSES y obtener la CUIL.
Solo hay que llevar el DNI, y en caso de los menores de 18 años, DNI del menor, de los padres y partida de nacimiento.
Cómo obtener la constancia de CUIL
Luego, la constancia puede obtenerse en la página oficial de ANSES cuantas veces sea necesaria, sin ningún tipo de límite ni restricción:
1- El primer paso para obtener la constancia de CUIL es ingresar al sitio web de la Administración Nacional de Seguridad Social: www.anses.gob.ar
2- Una vez dentro de la página hay que dirigirse al menú de accesos rápidos, ubicado en el margen derecho del sitio, donde se encuentra la opción "Constancia de CUIL".
3- Luego se deberá completar un formulario con los datos personales (tipo y número de documento, nombres y apellidos, género y fecha de nacimiento) que emitirá la constancia de CUIL y que no requiere la autenticación con sello y firma de un agente de ANSES.
4- Una vez emitida la constancia de CUIL se puede descargar el documento (formato PDF) e imprimir.
Cómo obtener el CUIT
La AFIP detalló el procedimiento que las personas humanas tienen que seguir para obtener la Clave Única de identificación Tributaria (CUIT).
En resumen, los principales pasos son los siguientes:
1 - Si tenés el DNI nuevo, el trámite es muy sencillo: sólo tenés que ingresar a www.afip.gob.ar dentro de "Inscripción Digital" para comenzar a cargar los datos requeridos por el sistema.
2 - Una vez en el sistema, tenés que seleccionar una de las siguientes dos opciones: - Si no tenés o no recordás tu clave fiscal: seleccioná el botón correspondiente para obtener o recuperar tu clave y poder continuar con el trámite de la obtención de la CUIT digital.- Si ya tenés y recordás tu clave fiscal: seleccioná la opción "iniciar inscripción digital" e ingresá tu clave fiscal.
3 - Una vez que ingreses tu clave fiscal, podrás visualizar tus datos personales y el sistema te requerirá completar los datos faltantes.
4 - Luego de cargar tus datos de contacto, confirmalos presionando la opción "VALIDAR".
5 - Una vez confirmados los datos, te enviarán un código de validación, ingresalo y presioná "VALIDAR".
6 - Para seguir con el trámite, tenés que seleccionar la opción "continuar", chequear que los datos sean correctos y luego presionar "Obtener CUIT".
7 - Finalmente, visualizarás la conclusión del trámite y podrás imprimir el formulario 460/E presionando sobre "ver formulario".
8 - Si no tenés DNI digital (nuevo) o si elegís realizar el trámite en la agencia que te corresponde por tu domicilio fiscal, tenés que sacar primero un turno web. Con ese turno, tenés que presentarte el día y la hora que seleccionaste junto con la documentación requerida para realizar el trámite.
Requisitos para obtener el CUIT
El trámite de obtención de CUIT por internet es opcional para las personas humanas que tengan DNI digital.
¿Qué es el DNI digital?
Es un documento que cumple con los estándares de seguridad internacional y que cuenta con datos biométricos que resguardan y aseguran tu identidad.
Podés identificarlo ya que posee número de trámite y fecha de vencimiento.
Requisitos
- Domicilio real y fiscal
- Dirección de correo electrónico y número de teléfono (fijo y/o celular)
- Adjuntar en archivo digital el DNI (frente y dorso) y una fotografía color del rostro (de buena calidad, alta resolución, reciente, en fondo claro y de frente, sin lentes u otros accesorios que tapen la cara u orejas).
Si, en cambio, realizás el trámite de manera presencial en la agencia que te corresponde según tu domicilio fiscal, tenés que presentar los originales de la documentación requerida. También podés exhibir fotocopias firmadas por el responsable y certificadas por un escribano público.
