El presidente Alberto Fernández anunció a fines de enero pasado el ansiado acuerdo con el Fondo Monetario Internacional (FMI), mientras que el ministro de Economía, Martín Guzmán, detalló los principales puntos del entendimiento.
Además de conocerse que su implementación demandará un programa de dos años y medio, en las últimas horas trascendió un borrador que contiene las claves centrales del programa que el ministro llevará a cabo con el aval del FMI.
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El gobierno argentino prepara la implementación de los puntos acordados con el FMI
El documento permite conocer los rubros en los que se darán los principales recortes, o al menos por dónde pide el organismo que se hagan. El escrito muestra las variables que fueron redactadas a pedido del organismo, como la revisión del sistema jubilatorio y maniobras para desalentar el uso de criptomonedas, entre otras.
De todas formas, el documento esta fechado 10 días atrás, el 12 de febrero, por lo que puede que algunos puntos hayan sido modificados por el Gobierno, por el organismo internacional o por un acuerdo de ambos. Por eso, el mismo se trata simplemente de un se trata de un acuerdo "preliminar".
No a las criptomonedas
Entre los ítems más sobresalientes está el compromiso de realizar un análisis exhaustivo de los ingresos y gastos del sistema previsional, entre los que se incluyen un control más exhaustivo de las criptomonedas, junto a las proyecciones futuras. Estos dice sobre las monedas digitales:
"Para salvaguardar aún más la estabilidad financiera, estamos tomando medidas importantes para desalentar el uso de criptomonedas con miras a prevenir el lavado de dinero, la informalidad y la desintermediación; y) apoyar aún más el actual proceso de digitalización de los pagos para mejorar la eficiencia y los costos de los sistemas de pagos y la gestión del efectivo", explica el borrador.
Esto representa un golpe para la economía de muchos argentinos, que se volcaron a invertir sus ahorros en el mundo de las criptomonedas este último año, buscando un resguardo contra la inflación. De hecho, el país figuró como una de las principales naciones en adoptar las criptodivisas en 2021.
El borrador también incluye un apartado para regular los criptoactivos como Bitcoin en territorio nacional
Cómo se usan
Tanto los exchanges como las plataformas P2P deben cumplir con ciertas normas de seguridad como KyC (Conozca a su Cliente, por sus siglas en inglés) y leyes antilavado. Por lo tanto, para darse de alta en una plataforma de criptomonedas habrá que:
- Completar un formulario con datos personales
- Subir una foto del documento o pasaporte
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Sacarse una selfie "en vivo"(puede ser una foto o un video, en el que que habrá que gesticular, para que la plataforma analice si el usuario es quién dice ser)
Realizado este proceso, hay que esperar la validación de la identidad. Puede ser instantáneo (en el caso de plataformas argentinas, ya que tienen conexión directa con los sistemas del Registro Nacional de las Personas, RENAPER); o habrá que aguardar (unas horas o un par de días para los servicios del exterior)
En todos los casos, las funcionalidades estarán acotadas hasta que se compruebe la identidad del usuario. Y habrá diferentes maneras de operar según cada plataforma:
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Exchange. Hay que depositar a través de una cuenta bancaria o fintech dinero en la cuenta de la casa de cambio virtual:
- Algunas ofrecen una caja de ahorro virtual (CVU) para enviar y recibir transferencias en pesos (como SatoshiTango). Así, las acreditaciones son inmediatas
- Otras exigen el envío de fondos a una cuenta bancaria de la empresa, que asignará los fondos al usuario al "matchear" el número de CUIT ingresado en el alta con el del emisor de la transferencia (p.e., BuenBit)
- Con esos saldos, se pueden comprar o vender criptomonedas
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Plataformas P2P: los intercambios son entre personas, por lo tanto:
- Un usuario debe ingresar qué saldo desea comprar (por ejemplo, Bitcoins o PayPal) y con qué medio pagará (transferencia bancaria o Mercado Pago)
- Otra persona acepta las condiciones de esa operación
- La plataforma se encarga de liberar los fondos cuando ambos cumplan con su parte de la operación
Maniobras
Además de la compraventa de activos digitales, estas plataformas ofrecen algunos métodos para hacer rendir los ahorros aprovechando las diferencias de cotización
Puré 4.0
Se basa, ni más ni menos, en comprar billetes a precio oficial y "reventarlos" (o hacerlos "puré") en el mercado informal, ganando con la brecha cambiaria.
La versión 4.0 de esta operatoria consta de algunos pasos más. Un experto en bitcoins afirma a iProUP que con las criptomonedas se realiza de la siguiente manera:
- "Usás algún exchange que ofrezca una cuenta en dólares y acepte transaferencias, como BuenBit"
- "Transferís desde tu caja de ahorro en dólares del banco los fondos hacia tu cuenta en el exchange"
- "Cambiás esos dólares por DAI", que cotiza cerca de u$s1,05 y mantiene su valor cercano al billete estadounidense
- "Convertís tus DAI en pesos (en ese exchange u otros)"
"Seguro salís al menos con un 20% más de pesos, ya que la mayoría usa una cotización entre la del contado con liquidación y el blue", señala la fuente consultada.
Rulo 4.0
El "rulo" fue una operación que marcó un boom en 2019, cuando el gobierno de Macri fijó el primer cepo que limitaba la compra a u$s10.000 mensuales. Supone más sofisticación y también mayores ganancias.
En este caso:
- Los usuarios compraban dólares a precio oficial
- Esos billetes los transferían a una plataforma de trading (como InvertirOnline) para adquirir bonos
- Luego estos títulos los canjeaban por pesos (sin salir del navegador) a cotización dólar bolsa o MEP (Mercado Electrónico de Pagos), que se ubicaba 7% por encima del oficial.
- Esos pesos los llevaban a su home banking, volvían a adquirir billetes verdes y repetían la operación una y otra vez. Es decir, completaban el "rulo".
Rápidamente, el Banco Central y la Comisión Nacional de Valores quebraron la operatoria.
Las nuevas tecnologías permiten dolarizar ahorros sin pasar por los bancos
Actualmente, las nuevas tecnologías ofrecen otra forma de hacer el "rulo", a través de las tarjetas de regalo, que cotizan en dólares.
Gastón Levar, integrante de Airrm, explica a iProUP una maniobra que crece entre los argentinos:
- "En Airtm comprás AirUSD con pesos (criptomoneda que guarda paridad con el dólar y que cotiza a precio cercano al blue)"
- "Con esos fondos adquirís una tarjeta de regalo (que conseguís con descuentos de 30 o 35%)"
- "Esa tarjeta (que es un código que se pueden mandar por mail) la vendés en Mercado Libre a precio blue"
- "Con los fondos que te lleguen a Mercado Pago volvés a comprar una tarjeta de regalo en Airtm"
"Además, podés invertir sin plata: publicás en Mercado Libre y una vez que cerraste la venta, con esos fondos comprás la tarjeta en Airtm y le pasás el código al comprador", señala el representante local de la plataforma que ya cuenta con más de 15.000 usuarios activos en el país.
De este modo, teniendo en cuenta las comisiones, se ganan unos $22 (hay que descontar la comisión del 13% de las ventas en Mercado Libre) por cada $100 usados cada vez que se repita el rulo. Al tratarse de un mercado dinámico, las cotizaciones varían todo el tiempo.
"Hay mucha demanda en Mercado Libre de estas tarjetas", advierte Levar, y agrega que la operatoria es tan popular en la plataforma que ya tiene nombre propio: no se le llama "rulo", sino "ciclar" los fondos.
Contado con liqui 4.0
Los ahorristas sofisticados seguramente revisan todos los días la cotización del "conta con liqui", que surge de comprar acciones de una empresa (con pesos) en Argentina y venderlas (en dólares) en el exterior.
Se trata de una forma legal de dolarizarse sin tocar el cupo. En general, se consigue una cotización mejor que la del blue y los fondos quedan fuera del país.
En la versión 4.0, en lugar de acciones es posible comprar:
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Criptomonedas (y dejarlas en una billetera digital)
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Créditos en pesos para enviarlos a un banco del exterior (ahorrandóse plazos y costos de una transferencia internacional tradicional)
"Contado con cripto"
En el primer caso, simplemente hay que ingresar a un exchange y adquirir monedas "estables" (se llamán así porque mantienen paridad 1 a 1 con el dólar). Se consiguen a un valor cercano al blue y entre ellas figuran, por ejemplo estas tres: DAI, USD Coin (USDC) o Tether (USDT).
Una vez obtenidas las divisas, pueden guardarse en la billetera que ofrezca el exchange (este último puede ser, por ejemplo, SatoshiTango, Bitso o BuenBit).
Los usuarios más familiarizados optan por las llamadas billeteras sin "custodia", en la que los datos de la cuenta no los tiene un tercero (como ocurre en el caso anterior), si bien es imposible recuperar las dos claves para operar:
- La pública: es un identificador, similar al CBU, que se comprate para que se puedan enviar los fondos
- La privada: es una suerte de PIN, requerido para "usar" los fondos
Quienes optan por esta opción, encuentran alternativas como Status, MetaMask o Argent que permiten acceder a aplicaciones descentralizadas (Dapps) que brindan distintos tipos de inversiones.
Status es una billetera cripto que permite a usar protocolos DeFi de manera privada
"Contado con saldo"
Para tener el "cash" en el exterior, primero hay que contar con una cuenta en una entidad en otro país, como Dukascopy, un banco digital suizo que ofrece:
- Una caja de ahorro multidivisa (dólar y euro)
- Una tarjeta de débito gratuitas
Los requisitos para darse de alta son tener un pasaporte argentino, llenar un formulario y verificar datos en una videollamada con un operador del banco. Luego, se recurre a algún servicio P2P como el argentino Saldo.com.ar, el estadounidense PaxFul.
Dukascopy permite obtener una tarjeta prepaga del exterior en la que depositar el saldo de PayPal o Bitcoins
De este modo, el usuario debe ingresar la cantidad de pesos a cambiar (puede usar cuentas bancarias y fintech) y transferirlos a una cuenta en Europa. El sistema se encarga de buscar personas que le compren esos pesos y le depositen su equivalente en euros.
"Lo que hacemos es conectar personas que van a transaccionar saldos digitales. El 100% de las operaciones están cubiertas. Si algo llegase a ocurrir, respondemos. El usuario no se preocupa de la seguridad ni de los intercambios", señala a iProUP Pablo Reyes, fundador y CEO de Saldo.com.ar.
