Este viernes comienza oficialmente la era de los pagos y cobros con tarjeta de débito en dólares en Argentina. De esta manera, los usuarios y los comercios podrán realizar operaciones por productos o servicios en moneda extranjera.
Esto marca el inicio del "bimonetarismo", en el que la moneda estadounidense coexiste con los pesos incluso en los aspectos más comunes y habituales de la economía, tal como prometió, tanto en campaña electoral como ya en Casa Rosada, el presidente Javier Milei.
Y aunque aún es temprano para evaluar su impacto en la economía, el análisis inicial se centra en cómo afectará 'en la calle' a 'las personas de a pie'.
Además, la 'lupa' está puesta en cuáles serán los primeros rubros en "sumarse": en dónde habrá mayor adopción y se podrían ver diferencias de precio al hacer la conversión en comparación con los valores en moneda estadounidense.
Pagos en dólares con tarjeta: ¿qué rubros lo adoptarán y cómo impactará en los usuarios?
Ariel Setton, economista y especialista en medios de pago, asegura a iProUP que esta medida es "una manera más clara de expresar el valor de productos importados o con alta proporción de componentes importados o exportables, evitando inflar el precio previendo inflación futura".
Coincide Jorge Larravide, especialista en medios de pago y ecosistema financiero, quien sostiene a iProUP que "el principal impacto de los pagos en dólares con débito se verá en los consumos que en Argentina deben pagarse en dólares".
Dado que los comercios podrán exhibir precios en ambas monedas, esta posibilidad podría ser clave para muchas personas al planificar una compra, especialmente de alto valor.
Esto les permitiría, por ejemplo, comparar si un producto en particular es más caro o barato en relación con Amazon o Mercado Libre Internacional, sin necesidad de hacer múltiples cálculos con los distintos tipos de cambio que existen en el país, solo para determinar si es conveniente o no avanzar con la compra.
Respecto a los rubros donde se verá mayor adopción, al menos de manera inicial, Larravide indica que, "naturalmente, estos sectores serán los clásicos en dólares". Entre los principales, detalla, se encuentran:
- Pasajes de avión
- Hotelería
- Suscripciones a plataformas digitales
- Electrodomésticos
- Inmobiliarias
"En la medida en que represente una ventaja económica indudable, es muy probable que un usuario decida utilizar el mecanismo", subraya a iProUP.
A su vez, a raíz de que las operaciones no implicarán cambios de divisa, sino que funcionarán igual que los pagos en pesos (con transferencia inmediata de dólares de una cuenta a otra), se evitará la carga impositiva vigente, que encarece este tipo de transacciones.
"Con esta nueva alternativa ya no habrá que pagar los sobreprecios por la aplicación de impuestos al abonar en dólares y convertir a pesos, ni tampoco realizar la maniobra que muchos usuarios hacen todos los meses: pagar con tarjeta de crédito, hacer stop debit y, antes del vencimiento, saldar los consumos en dólares desde su caja de ahorro en dólares y los de pesos con la misma moneda", resalta Larravide.
Pese a que su aplicación está 'en sus primeras horas', esto se expandirá aún más cuando, desde el 1 de abril, se habiliten los pagos en dólares con códigos QR y el pago en cuotas mediante el sistema DEBIN programado, que permitirá dividir una compra en dólares en diferentes partes a pagar en varios meses con un monto fijo preestablecido.
Aunque esta opción será optativa, ya que no contará con intermediarios como bancos o tarjetas de crédito para la financiación. Esto significa que el comercio propondrá el plan de pago, pero su implementación dependerá de que la cuenta del usuario tenga fondos en dólares.
Pagos en dólares, pero no en billeteras virtuales: las fintech, fuera de la medida
Otra cuestión no menor es el hecho de que la normativa del Banco Central (Comunicación "A 8180"), que regula el qué y cómo se desarrollará la expansión de los pagos en dólares, excluye a las billeteras virtuales, un instrumento clave en el día a día de muchos argentinos.
Es que la norma solo aplica a dólares alojados en una Clave Bancaria Uniforme (CBU), por lo que las fintech, vinculadas a una Clave Virtual Uniforme (CVU), quedan afuera. De este modo, billeteras virtuales como Mercado Pago, Personal Pay o Prex no pueden sumarse.
Solo formarán parte las billeteras MODO (mediante función contactless), Apple Pay y Google Pay que tengan enroladas tarjetas de débito, ya que el pago se realizará apoyando el celular sobre la terminal vía tecnología contactless.
Caso contrario es el de Naranja X, que aunque forma parte del ecosistema fintech sí tiene licencia de compañía financiera y ofrece cuentas CBU y tarjeta de débito, por lo que sus plásticos pueden utilizarse para pagos bimonetarios.
Más allá de todo esto, y para cerrar, Jorge Larravide celebra: "Siempre es una buena noticia tener libertad para elegir nuevos mecanismos de pago".
"Hasta el momento, si querías pagar en dólares de forma digital dentro de Argentina, podías hacer una transferencia inmediata en esa moneda. Ahora se suma esta nueva opción para realizar pagos digitales 'domésticos' con los mecanismos que usas todos los días: la tarjeta de débito, la billetera digital o escaneando un código QR", concluye.
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