Febrero es un mes clave, en el que muchos argentinos suelen volver de sus vacaciones y comienzan a organizar cómo será el año que recién comienza. Dentro de esta planificación también entran las compras, especialmente las de mayor valor, que requieren evaluar la mejor manera de afrontar el gasto.
Los tres métodos de pago más utilizados son la tarjeta de crédito (ya sea en un pago o en cuotas, cada una con sus pros y contras) y las transferencias, con el QR como protagonista en 2024, consolidándose como método de pago, impulsado por las billeteras virtuales y las aplicaciones bancarias agrupadas en MODO.
Con el cambio de año, también lo hacen las variables económicas, y esto influye a la hora de tomar decisiones. Lo que antes podía ser "lo más beneficioso" al momento de comprar, ahora puede no serlo, y viceversa.
Por ejemplo, hasta hace no mucho, pagar en cuotas sin interés, en un contexto de alta inflación, era clave. Sin embargo, con un ritmo de aumentos más moderado (anticipan que el IPC de enero podría ser el más bajo en los últimos 53 meses), quizás convenga otra opción. O quizás no.
Muchos son los que se preguntan cuál es la alternativa más conveniente, especialmente si planean realizar una compra importante en este segundo mes del año. Aunque la tarjeta de crédito puede resultar tentadora, el pago al contado también puede serlo, sobre todo si ofrece una ventaja adicional.
Es por eso que, ante la consulta de iProUP, los expertos analizan cuál es la mejor opción en este mes de febrero.
Tarjeta en un pago, cuotas o transferencia: ¿qué conviene más?
Para Elena Alonso, cofundadora y CEO de Emerald Capital, es conveniente pagar en cuotas sin interés, ya que "sigue habiendo inflación" que, "ya sea del 2% o 2,5%, sigue presente".
Coincide Florencia Fiorentin, economista jefe de EPyCA Consultores y docente de la Universidad Nacional de General Sarmiento, quien resalta a iProUP que "a mismo precio, siempre conviene pagar con tarjeta de crédito y, si hay cuotas sin interés, aprovecharlas".
"Esto asumiendo que la persona está en condiciones de pagar con cualquier medio de pago", aclara la experta.
También lo hace Sebastián Cao, analista del Research & Forecast Econométrica, quien remarca que "si disponemos de tarjeta de crédito, especialmente en los primeros días del mes, cuando suele coincidir con el inicio del ciclo de facturación, conviene pagar con tarjeta".
En efecto, las cuotas sin interés con tarjetas de crédito no solo permiten planificar un gasto y dividirlo en varios meses para una mejor organización financiera, sino también asegurarse de que el monto a pagar será fijo y no se verá afectado por diversas variables.
Sin embargo, Alonso subraya que es clave "analizar todas las opciones disponibles", ya que "si al pagar ofrecen un descuento del 20% por pago en efectivo o transferencia, conviene aprovecharlo, ya que es mayor al aumento esperado del producto".
Tarjeta en un pago, cuotas o transferencia: cómo pagar según el rubro
Otro aspecto relevante es que en algunos rubros, como el de la electrónica, los precios están estabilizados o incluso a la baja debido a diversas políticas implementadas por la gestión de Javier Milei.
No obstante, la incertidumbre en Argentina siempre está presente y muchos consumidores, basándose en experiencias pasadas, temen que si no aprovechan ciertas ofertas, estas puedan desaparecer más adelante.
Ahí es donde puede entrar en juego el pago al contado. Si la percepción es que la inflación se mantendrá o subirá y existe la posibilidad económica de hacerlo, esa alternativa podría resultar la más conveniente.
También hay que considerar que algunos comercios, aunque está prohibido, según especifica la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) y Defensa al Consumidor, aplican recargos por pagos con tarjeta. Si este es mayor que la inflación esperada para las cuotas en cuestión, la transferencia o el pago único con plástico podrían ser la mejor alternativa.
Para Cao, el pago vía transferencia puede ser una alternativa importante para "evitar acumular demasiadas cuotas futuras que puedan comprometer nuestra capacidad de pago". Alonso se suma a esta visión y agrega: "Si se elige comprar en cuotas, es importante establecer un tope de gasto con tarjeta. A veces pensamos 'Bueno, son 10.000 pesos por mes, no es mucho'. Pero si no lo necesitás, mejor evitarlo".
Sin embargo, Cao también afirma que, en caso de optar por el plástico y abonar en un pago, "esto permite que el pago en efectivo recién se haga dentro de los primeros 10 días del mes siguiente", lo que puede ser conveniente para "poner a trabajar" ese efectivo aún disponible.
"Mientras tanto, ese dinero puede colocarse en un fondo money market o una cuenta remunerada, que hoy rinden entre el 2,5% y 2,9% mensual", argumenta.
Indica, además, que incluso en los casos en los que se pague en cuotas con interés, "mientras la tasa no exceda la tasa a la que podemos colocar los fondos, será conveniente en comparación con el pago en un solo desembolso".
"Pero si conseguimos cuotas que realmente sean sin interés, es decir, no hay diferencia de precio entre pagar al contado o en cuotas, será una opción mucho más beneficiosa", concluye.
En resumen, los expertos consultados por iProUP sostienen que, en febrero, la opción más conveniente para planificar una compra es aprovechar los pagos sin interés con tarjeta de crédito, en los comercios en los que esto sea posible.
Aunque, antes de hacerlo, es clave evaluar alternativas, ya que algunos locales ofrecen descuentos significativos por pago en efectivo o transferencia, lo que puede resultar más beneficioso si supera la inflación esperada.
Mas allá de todo, y del análisis que se pueda realizar al respecto, la mejor estrategia dependerá de la capacidad económica de cada persona, de la oferta disponible en el momento de hacer la compra y la inflación esperada por cada uno.
No obstante, siempre que las cuotas sean sin interés y no haya una diferencia de precio con el pago al contado, los especialistas coinciden en que esta opción sigue siendo la más ventajosa.
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