Si bien las criptomonedas se consolidan cada vez más como uno de los activos preferidos por los ahorristas, ya sea por su facilidad de adquisición o por su naturaleza descentralizada, el dólar siempre fue la principal obsesión de los argentinos.
En el último tiempo, los controles a la divisa extrajera fueron se incrementaron, con aumentos impositivos de hasta 20% en las operaciones, según algunos cambistas digitales. De tal forma, que son cada vez más los que se vuelcan a un dólar en particular para evitar las regulaciones en un mercado que posee una amplia brecha cambiaria de cotizaciones; el dólar blue (o informal) pica en punta.
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El dólar, la inversión favorita de los argentinos para resguardarse contra la inflación
La divisa norteamericana se ubica actualmente en torno a los $205.5 para la compra a valor informal, de acuerdo el sitio DolarHoy.com. A la par de dicha moneda, se encuentra el "dólar cripto", cotizando algo más arriba, cerca de los $210.
¿Cómo se define este dólar? a través de las monedas estables o "stablecoins". Las stablecoins son criptomonedas que pueden ser eventualmente convertidas a moneda fiduciaria, ya que su cotización esta "anclada" al valor de un activo (como el oro o los inmuebles) o una divisa fíat, como por ejemplo, el dólar. Se originaron para reducir la volatibilidad del valor para el intercambio de cripto activo.
Su fin úlimo es brindarle un refugio a los inversores, en lo que respecta al rubro cripto, en momentos de volatilidad. Algunas de ellas ni siquiera están emparejadas a otro activo, sino que son directamente controladas por algoritmos para mantener su precio estable.
Las stablecoins son criptomonedas que pueden ser eventualmente convertidas a moneda fiduciaria, ya que su cotización esta "anclada" al valor de un activo o divisa fíat como el dólar
Hoy, las principales stablecoins ofrecidas del par AR$/u$s(informal) se venden a aproximadamente a $211,10 para la compra, según cifras de CoinMonitor.
Caída del mercado, ¿oportunidad para las stablecoins?
Luego de alcanzar máximos históricos (ATH) por encima de los u$s68.500 hace ya algunos meses, el valor del Bitcoin, Ethereum y el resto de los tokens sufrió un estrepitoso derrumbe y se llevó por delante a prácticamente el ecosistema entero.
El BTC cotiza a u$s42.728,47 y en las últimas 24 horas la variación de precio de la moneda digital fue del -8,95%. En la plataforma de compra y venta de criptomonedas Ripio, el BTC alcanza el valor de $8.880.681,31 en pesos para la compra y 8.670.481,83 para la venta, con una variación del -1,71% La capitalización de mercado de Bitcoin es de u$s808.482.471.387 y circulan 18.921.400 BTC.
Por eso, en un momento de volatilidad en el mundo cripto, las stablecoins se consolidan como una opción para dolarizar los ahorros disminuyendo el riesgo de sufrir importantes pérdidas.
Tether (USDT) es una de las principales stablecoins en el mercado
Ante la caída de las criptomonedas corrientes, los criptodólares –monedas digitales como DAI (DAI), Tether (USDT) y USD Coin (USDC), que cotizan a la par del billete verde– avanzaron en las últimas horas en los principales servicios de operación o "exchanges":
Otras como Binance USD, stablecoin emitida por la principal plataforma de operaciones cripto a nivel mundial Binance, cotizan algo más abajo; en el caso de BUSD, ronda los $204. Por nombrar otras de menor renombre, Pax Dollar (USDP) está en $204, mientras que TrueUSD (TUSD) se ubica en los $205, según CryptoMarket.
Así, por estas horas las siguientes herramientas de la economía digital adquieren un marcado protagonismo:
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Criptomonedas: es un medio digital de intercambio, que suele contar con un registro público compartido (blockchain) de transacciones. Son prácticamente invulnerables
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Exchange: son el equivalente digital de las casas de cambio. Permiten comprar monedas digitales con pesos o dólares, mediante métodos de pago locales. "Nuestras operaciones vienen creciendo 40% mes a mes. Es una locura", advierten dos cambistas 4.0
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Plataformas P2P: marketplaces que unen a personas que buscan comprar activos digitales con aquellos que quieren vender. Se pueden intercambiar saldos de cuentas bancarias o fintech, criptomonedas, tarjetas de regalo y sistemas de pago (PayPal, Payoneer, etc).
De esta manera, los argentinos ya no buscan "arbolitos" en la peatonal Florida para conseguir billetes con la cara de Washington, sino que apelan a estas plataformas para proteger sus ahorros y, por qué no, ganar con el cambio.
Cómo operar
Tanto los exchanges como las plataformas P2P deben cumplir con ciertas normas de seguridad como KyC (Conozca a su Cliente, por sus siglas en inglés) y leyes antilavado. Por lo tanto, para darse de alta habrá que:
- Completar un formulario con datos personales
- Subir una foto del documento o pasaporte
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Sacarse una selfie "en vivo"(puede ser una foto o un video, en el que que habrá que gesticular, para que la plataforma analice si el usuario es quién dice ser)
Realizado este proceso, hay que esperar la validación de la identidad. Puede ser instantáneo (en el caso de plataformas argentinas, ya que tienen conexión directa con los sistemas del Registro Nacional de las Personas, RENAPER); o habrá que aguardar (unas horas o un par de días para los servicios del exterior)
En todos los casos, las funcionalidades estarán acotadas hasta que se compruebe la identidad del usuario. Y habrá diferentes maneras de operar según cada plataforma:
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Exchange. Hay que depositar a través de una cuenta bancaria o fintech dinero en la cuenta de la casa de cambio virtual:
- Algunas ofrecen una caja de ahorro virtual (CVU) para enviar y recibir transferencias en pesos (como SatoshiTango). Así, las acreditaciones son inmediatas
- Otras exigen el envío de fondos a una cuenta bancaria de la empresa, que asignará los fondos al usuario al "matchear" el número de CUIT ingresado en el alta con el del emisor de la transferencia (p.e., BuenBit)
- Con esos saldos, se pueden comprar o vender criptomonedas
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Plataformas P2P: los intercambios son entre personas, por lo tanto:
- Un usuario debe ingresar qué saldo desea comprar (por ejemplo, Bitcoins o PayPal) y con qué medio pagará (transferencia bancaria o Mercado Pago)
- Otra persona acepta las condiciones de esa operación
- La plataforma se encarga de liberar los fondos cuando ambos cumplan con su parte de la operación
Maniobras
Además de la compraventa de activos digitales, estas plataformas ofrecen algunos métodos para hacer rendir los ahorros aprovechando las diferencias de cotización
Puré 4.0
Se basa, ni más ni menos, en comprar billetes a precio oficial y "reventarlos" (o hacerlos "puré") en el mercado informal, ganando con la brecha cambiaria.
La versión 4.0 de esta operatoria consta de algunos pasos más. Un experto en bitcoins afirma a iProUP que con las criptomonedas se realiza de la siguiente manera:
- "Usás algún exchange que ofrezca una cuenta en dólares y acepte transaferencias, como BuenBit"
- "Transferís desde tu caja de ahorro en dólares del banco los fondos hacia tu cuenta en el exchange"
- "Cambiás esos dólares por DAI", que cotiza cerca de u$s1,05 y mantiene su valor cercano al billete estadounidense
- "Convertís tus DAI en pesos (en ese exchange u otros)"
"Seguro salís al menos con un 20% más de pesos, ya que la mayoría usa una cotización entre la del contado con liquidación y el blue", señala una fuente consultada.
La misma fuente revela que se puede comprar hoy y esperar a vender el domingo, ya que el mercado del dólar no opera y el cripto sí, por lo que la oferta y demanda tras un cierre de semana en alza hará que se gane un buena diferencia.
Rulo 4.0
El "rulo" fue una operación que marcó un boom el año pasado, cuando el gobierno de Macri fijó el primer cepo que limitaba la compra a u$s10.000 mensuales. Supone más sofisticación y también mayores ganancias.
En este caso:
- Los usuarios compraban dólares a precio oficial
- Esos billetes los transferían a una plataforma de trading (como InvertirOnline) para adquirir bonos
- Luego estos títulos los canjeaban por pesos (sin salir del navegador) a cotización dólar bolsa o MEP (Mercado Electrónico de Pagos), que se ubicaba 7% por encima del oficial.
- Esos pesos los llevaban a su home banking, volvían a adquirir billetes verdes y repetían la operación una y otra vez. Es decir, completaban el "rulo".
Rápidamente, el Banco Central y la Comisión Nacional de Valores quebraron la operatoria.
Las nuevas tecnologías permiten dolarizar ahorros sin pasar por los bancos
Actualmente, las nuevas tecnologías ofrecen otra forma de hacer el "rulo", a través de las tarjetas de regalo, que cotizan en dólares.
Levar describe una maniobra que crece entre los argentinos:
- "En Airtm comprás AirUSD con pesos (criptomoneda que guarda paridad con el dólar y que cotiza a precio cercano al blue)"
- "Con esos fondos adquirís una tarjeta de regalo (que conseguís con descuentos de 30 o 35%)"
- "Esa tarjeta (que es un código que se pueden mandar por mail) la vendés en Mercado Libre a precio blue"
- "Con los fondos que te lleguen a Mercado Pago volvés a comprar una tarjeta de regalo en Airtm"
"Además, podés invertir sin plata: publicás en Mercado Libre y una vez que cerraste la venta, con esos fondos comprás la tarjeta en Airtm y le pasás el código al comprador", señala el representante local de la plataforma que ya cuenta con más de 15.000 usuarios activos en el país.
De este modo, teniendo en cuenta las comisiones, se ganan unos $22 (hay que descontar la comisión del 13% de las ventas en Mercado Libre) por cada $100 usados cada vez que se repita el rulo. Al tratarse de un mercado dinámico, las cotizaciones varían todo el tiempo.
"Hay mucha demanda en Mercado Libre de estas tarjetas", advierte Levar, y agrega que la operatoria es tan popular en la plataforma que ya tiene nombre propio: no se le llama "rulo", sino "ciclar" los fondos.
Contado con liqui 4.0
Los ahorristas sofisticados seguramente revisan todos los días la cotización del "conta con liqui", que surge de comprar acciones de una empresa (con pesos) en Argentina y venderlas (en dólares) en el exterior.
Se trata de una forma legal de dolarizarse sin tocar el cupo. En general, se consigue una cotización mejor que la del blue y los fondos quedan fuera del país.
En la versión 4.0, en lugar de acciones es posible comprar:
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Criptomonedas (y dejarlas en una billetera digital)
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Créditos en pesos para enviarlos a un banco del exterior (ahorrandóse plazos y costos de una transferencia internacional tradicional)
"Contado con cripto"
En el primer caso, simplemente hay que ingresar a un exchange y adquirir monedas "estables". Se consiguen a un valor cercano al blue y entre ellas figuran, por ejemplo estas tres: DAI, USD Coin (USDC) o Tether (USDT).
Una vez obtenidas las divisas, pueden guardarse en la billetera que ofrezca el exchange (este último puede ser, por ejemplo, SatoshiTango, Bitso o BuenBit).
Los usuarios más familiarizados optan por las llamadas billeteras sin "custodia", en la que los datos de la cuenta no los tiene un tercero (como ocurre en el caso anterior), si bien es imposible recuperar las dos claves para operar:
- La pública: es un identificador, similar al CBU, que se comprate para que se puedan enviar los fondos
- La privada: es una suerte de PIN, requerido para "usar" los fondos
Quienes optan por esta opción, encuentran alternativas como Status, MetaMask o Argent que permiten acceder a aplicaciones descentralizadas (Dapps) que brindan distintos tipos de inversiones.
Status es una billetera cripto que permite a usar protocolos DeFi de manera privada
"Contado con saldo"
Para tener el "cash" en el exterior, primero hay que contar con una cuenta en una entidad en otro país, como Dukascopy, un banco digital suizo que ofrece:
- Una caja de ahorro multidivisa (dólar y euro)
- Una tarjeta de débito gratuitas
Los requisitos para darse de alta son tener un pasaporte argentino, llenar un formulario y verificar datos en una videollamada con un operador del banco. Luego, se recurre a algún servicio P2P como el argentino Saldo.com.ar, el estadounidense PaxFul.
Dukascopy permite obtener una tarjeta prepaga del exterior en la que depositar el saldo de PayPal o Bitcoins
De este modo, el usuario debe ingresar la cantidad de pesos a cambiar (puede usar cuentas bancarias y fintech) y transferirlos a una cuenta en Europa. El sistema se encarga de buscar personas que le compren esos pesos y le depositen su equivalente en euros.
"Lo que hacemos es conectar personas que van a transaccionar saldos digitales. El 100% de las operaciones están cubiertas. Si algo llegase a ocurrir, respondemos. El usuario no se preocupa de la seguridad ni de los intercambios", señala a iProUP Pablo Reyes, fundador y CEO de Saldo.com.ar.
