Varios meses antes del inicio de la pandemia, la empresa Prisma Medios de Pago inició su transformación digital basada en la Cultura Agile y ahora anunció el lanzamiento de su API Developer Portal.
La iniciativa tiene por objetivo generar nuevos modelos de negocios colaborativos que permitan a las fintechs, startups, desarrolladores, bancos, empresas de servicios y comercios de diferentes rubros, potenciar sus capacidades de gestión, al integrar más de 30 APIs de Prisma con sus plataformas de manera ágil y sencilla.
¿Qué es una API?
Una API (application programming interface) es un conjunto de reglas (código) y especificaciones que las aplicaciones pueden seguir para comunicarse entre ellas.
Básicamente, una API es una tecnología clave en la transformación digital que impulsa la innovación permitiendo la creación de nuevos modelos de negocio agilizando la integración con Prisma y generando nuevas formas de relacionamiento con el mercado: bancos, comercios, fintechs y developers Independientes.
Actualmente, las APIs permiten generar valor a partir de nuevos productos digitales y desarrollos de terceros que buscan resolver una funcionalidad. Además, crean oportunidades y ayudan a los clientes a alcanzar sus propias metas de negocio.
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Las APIs permiten nuevos desarrollos
Generalmente, un portal de APIs es un sitio web, con una interfaz orientada a un usuario especial, que busca una API, la prueba en un ambiente controlado y luego, la consume en su propio desarrollo, por ejemplo una aplicación.
El nuevo portal de Prisma Medios de Pago cuenta con un catálogo que enumera todas las API disponibles, su definición y seguridad, permitiendo que el usuario explore con facilidad el sitio.
En ese sentido, la firma desarrolló un Portal ad hoc, que tiene todas estas características y otras propias. Según sus desarrolladores, el sitio fue diseñado para ser aprovechado tanto por desarrolladores internos, externos, socios de negocios y clientes. Dentro del portal, las APIS aparecen debidamente catalogadas como de acceso público o restringido.
La empresa precisó que cuando se trata de una API de uso restringido, el desarrollador deberá solicitar su acceso a través del mismo portal. Y cuando se le otorgue el permiso, podrá usarla en sus diferentes proyectos.
Asimismo, el desarrollador dispone de un espacio propio donde organiza sus proyectos, con indicadores de consumo, donde puede armar equipos de trabajo invitando a colaboradores a sumarse.
¿Cuál es el beneficio de integrarse a las APIs?
El principal beneficio de integrarse a las APIs de Prisma para los desarrolladores es disponer de productos digitales que lo acercan a información valiosa y muchas veces necesaria para desarrollar soluciones superadoras para dar respuesta a una necesidad propia de su negocio.
Este tipo de sitios son muy apreciados por programadores
Por ejemplo, con determinadas APIs los comercios pueden analizar los datos de consumo de sus clientes, lo que los llevará a tomar decisiones de negocio basadas en estadísticas de compra.
Por otro lado, un banco, por ejemplo, puede ofrecer a sus clientes su resumen digital, información de cajeros más cercanos desde su APP; marcación de tarjetas para viajes en portales de turismo.
En tanto, una Fintech podrá acceder a información financiera y desarrollar una funcionalidad de mayor complejidad para sus clientes. Las APIs favorecen la gestión comercial y también al cliente final, al simplificar su día a día.
En el portal https://developers.prismamediosdepago.com/portal/ existen actualmente más de 30 APIs que abarcan servicios para Bancos, comercios, Fintechs, etc, reportó Infotechnology.
Bancos y redes, por las API
Las principales entidades ya comenzaron a desplegar sus propios departamentos de open banking, confirman fuentes del sector a iProUP, por lo que
Por ejemplo, los cuatro bancos que están detrás de la billetera MODO (Galicia, Santander, Macro y HSBC) y otra veintena que se subieron a la plataforma están avanzando en esta tendencia. De hecho, las API que desarrollen será la forma en la que se comparta la información dentro de aplicación, que saldrá al mercado en las próximas semanas.
Emiliano Porciani, gerente de Segmentos Retail de Banco Galicia, afirma a iProUP que la entidad ve "a la estrategia de open banking como un habilitador clave para el negocio".
"Desde una mirada interna, es más eficiente y dinamiza la entrega de valor al cliente mediante una arquitectura más flexible. Hacia afuera, expande las líneas de negocio y mejora sustancialmente la experiencia del usuario integrando servicios de terceros a nuestras propias plataformas", explica.
Ignacio Carballo, director de Ecosistema Fintech de la UCA coincide en que el modelo Open Banking es "muy fructífero" para los bancos, ya que "el esquema de datos puede monetizarse si se integra dentro de su modelo de negocios".
"También les va a permitir captar más y nuevos clientes, a través de otros players que utilicen por detrás los servicios de la banca. Y a las fintech le posibilita brindar soluciones a medida tomando todos los datos de la banca", remarca.
En este sentido, Porciani destaca: "A través de las API se facilita la participación en ciertos ecosistemas en los cuales los servicios ofrecidos forman parte de una cadena de valor más grande". Y la relación con las fintech es un "ida y vuelta".
"Estos pueden ser el mostrar saldos de nuestras cuentas, calificación crediticia de clientes o bien la oferta de productos o procesos de pagos, créditos o inversiones en los que el usuario presta conformidad previa".
Así, la entidad logra "convertir al banco en una plataforma que integra servicios de terceros. A modo de ejemplo, nuestro gestor de finanzas personales, en realidad, incorpora a nuestra app servicios provistos por una fintech ", afirma el directivo de Galicia.
El Open Banking permite a través de API que el usuario comparta información bancaria con otras apps
Porciani destaca también casos que ya están utilizando en el banco, como "intervenir en el proceso de pago a proveedores en una petrolera, ofrecer préstamos en un portal de venta de autos de un tercero, realizar inversiones, mostrar saldos y tarjetas en apps de terceros y emitir plásticos adicionales en una agencia de turismo".
A nivel interno, el ejecutivo de Galicia indica: "Se redujo el tiempo de lanzamiento de servicios de meses a semanas; se mejoró la experiencia del cliente y se generaron nuevos negocios; se reforzó la seguridad; se redujeron costos de desarrollo y mantenimiento en 40%".
De hecho, esperan el año próximo exponer API Públicas en su Office Banking para que empresas cliente puedan comenzar a integrarlas en sus plataformas.
En el caso del BIND, Villagra agrega que sus "ApiBank permiten el acceso al universo de Clave Virtual Uniforme, usualmente utilizado por las billeteras digitales, para lograr interoperabilidad entre sus cuentas y las de los bancos". Así, posibilitan "recibir o enviar transferencias a entidades bancarias o de otras fintech".
Y agrega que hoy tienen "un amplio parque de clientes integrados a ApiBank, desde empresas industriales, aseguradoras, procesadoras de pagos, hasta Agentes de Bolsa (ALyC), billeteras y empresas de lending".
Sin embargo, los bancos no son los únicos que están apostando a la "banca invisible", como también se llama a esta modalidad, ya que operan detrás de escena productos de terceros. Desde Link asegruan a iProUP que ya tienen listas las siguientes API para ofrecer a sus clientes:
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Orden de extracción sin tarjeta
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Transaccionales: transferencias, Débito Inmediato (Debin) y Crédito Inmediato (Credin)
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Consulta: titularidad de cuenta, ubicación de cajeros y pagos efectuados
"Todas estas funcionan con la API de autenticación que da seguridad a la integración", dicen desde la firma, y adelantan que está terminando desarrollos para "administración de CVU y componente de notificaciones, específicamente para billeteras virtuales. También la API de transferencias bancarias, pagos de VEP (obligaciones de AFIP) e impuestos y servicios".
Link confía a iProUP que "los principales clientes son fintech y que la API de orden de extracción de cajeros sin tarjeta es la más requerida", pero también poseen otros tipos de clientes:
- Retailers y Telecomunicaciones: usan la API de consulta de titularidad
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Bancos: utilizan las Credin y Debin para plazos fijos, acorde la normativa del BCRA que no obliga a tener cuenta en una entidad para solicitar este producto"
Por otra parte, Villagra, de Grupo BIND, señala que el uso de API genera ventajas a los clientes de entidades y redes que las implementan:
- Reducción de tiempos en tareas operativas. "Permite que los sistemas puedan tomar esas tareas sistemáticas y que los colaboradores tengan la posibilidad y el tiempo de realizar acciones que generen valor agregado a las compañías"
- Eficiencia. "Ofrece un servicio automático y mucho más eficiente a nuestros clientes"
- Menos fallas. "La integración entre dos sistemas los reduce errores por la menor intervención humana en los procesos rutinarios"
- Costos transaccionales más bajos. "Los clientes empiezan a considerar las cobranzas vía transferencias inmediatas como un nuevo medio de pago masivo, ya que gracias a las API pueden conocer en tiempo real de quién han recibido las cobranzas, evitando tener un colaborador controlando home bankings para imputarlas"
Según Carballo, "ningún país pasó a la apertura de datos de la noche a la mañana". Y basándose en casos de la región, como Brasil y México, el economista destaca dos fases:
- En una primera instancia, datos de cajeros automáticos y sucursales
- En una segunda, sobre cuentas y productos de los clientes
Además, destaca que "en Argentina debe ser un proceso escalonado, muy bien monitoreado y en el que el Banco Central vaya analizando de qué manera se utilizan los datos".
Con todo, Carballo afirma que el Open Banking es imparable, que ofrece nuevos modelos de negocios a la banca y a las fintech. Pero concluye: "Lo más disruptivo es que el cliente sea el dueño de sus datos y que pueda hacer con ellos lo que deseen".
