Finanzas 4.0

El uso de algoritmos de inteligencia artificial y una combinación de fuentes de datos tradicionales y no tradicionales revolucionaron el rubro fintech

Por Sol Pampin*

22.11.2024 • 14:00hs • Columna

Columna

¿Qué hay detrás de la aprobación de préstamos digitales en tiempo real?

Las fintech revolucionaron la manera en que se otorgan los préstamos, proporcionando una experiencia rápida y eficiente. La clave de este avance radica en el uso de algoritmos de inteligencia artificial (IA) y una combinación de fuentes de datos tradicionales y no tradicionales, para ofrecer servicios financieros innovadores y accesibles.

Cuando una persona ingresa sus datos en nuestro sitio web para solicitar un préstamo, su solicitud se evalúa instantáneamente mediante un motor de decisión automático desarrollado internamente, que contiene múltiples reglas predefinidas y parametrizadas para determinar si el solicitante es elegible para recibir una oferta de crédito.

Esta decisión en tiempo real se basa en un algoritmo entrenado con más de 750 variables que se encuentran en el sistema.

Esta herramienta utiliza información histórica para predecir el comportamiento crediticio, analizando una multitud de datos que serían imposibles de revisar manualmente. Es aquí donde la IA muestra su verdadero poder, permitiendo un análisis exhaustivo y preciso.

Esta búsqueda no se limita a las fuentes tradicionales como los bureau de crédito, sino que, además, las fintechs consideran los datos no tradicionales.

Por ejemplo, se asume que alguien con un dispositivo iOS podría tener mayor poder adquisitivo que un usuario de Android. Otros datos, como suscripciones a plataformas de streaming, también se utilizan para evaluar la capacidad de pago.

Una vez clasificados los clientes en función de su perfil de riesgo crediticio, se personalizan las ofertas. Los algoritmos desarrollados a través de IA asignan un puntaje y establecen umbrales para cada cliente, pudiendo ajustar la oferta según el riesgo. Esta segmentación permite diferenciar entre clientes, premiando a aquellos que cumplen con sus compromisos de pago en tiempo y forma.

Por este motivo, el monitoreo de las métricas de cobro y la comparación entre los distintos segmentos de riesgo dentro del portafolio se vuelven fundamentales para generar una mejora continua del algoritmo.

Este, en constante evolución, aprende de nuevas fuentes de datos y ajusta sus predicciones. El proceso de ajuste continuo garantiza que la oferta de préstamos sea cada vez más precisa y personalizada.

La amplia ventaja de las fintechs

Las fintech se diferencian de la banca tradicional al aprovechar estas tecnologías avanzadas, ofreciendo préstamos con mayor eficiencia y adaptabilidad. La personalización de la oferta de crédito es clave para brindar el mejor producto posible, alineado con la capacidad de pago y el perfil de riesgo de cada usuario.

Estas combinaciones permiten a las fintechs ofrecer servicios más ágiles, personalizados y accesibles que los bancos tradicionales que ofrecen paquetes cerrados.

En resumen, la capacidad de tomar decisiones de crédito en tiempo real y la personalización de ofertas son ventajas que posicionan a las fintechs como líderes en el mercado financiero, aprovechando al máximo las capacidades de la inteligencia artificial.

*Por Sol Pampin, Gerente de Riesgo de Crédito en Ixpandit Fintech Factory

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