El abanico de opciones para realizar pagos en Argentina es cada vez más amplio. Entre las tarjetas y los códigos QR, los consumidores tienen a su disposición una serie de herramientas que les permiten ajustar sus pagos a sus necesidades financieras y preferencias personales.
De hecho, según el Índice Prisma, el uso de QR se cuadriplicó durante el tercer trimestre, en tanto que el de las billeteras contactless avanzó 27 veces.
El debate entre utilizar uno u otro abarca factores como la facilidad de uso, el costo de las transacciones y las posibilidades de financiación.
En Banco Galicia aseguran a iProUP que ofrecen una experiencia que combina tanto las tarjetas como los pagos digitales mediante QR. "Hoy es muy común encontrarse con la opción de QR y tarjetas en los comercios", explica una fuente de la entidad.
Escanear un código QR a través de la app de Galicia permite acceder a varias fuentes de pago, como dinero en cuenta, tarjetas de crédito y débito, y ahora incluso microcréditos.
Asimismo, la funcionalidad de "cuotas sin tarjeta" es una de las innovaciones más recientes: permite a los clientes dividir sus compras en 1, 3 o 6 pagos sin necesidad de contar con un plástico de crédito. Esta herramienta ofrece una alternativa para aquellos que no tienen acceso a productos financieros más tradicionales, democratizando el acceso a la financiación.
Además, Galicia ofrece la opción de cuotificar consumos una vez realizada la compra, lo que permite recuperar el dinero utilizado de la cuenta corriente y financiar la operación. Esto aporta una flexibilidad adicional a los usuarios que pueden cambiar de opinión sobre cómo desean abonar sus compras aún luego de realizadas.
En términos de seguridad, Galicia subraya que utilizar un celular para realizar pagos reduce el riesgo de fraude, eliminando la necesidad de llevar tarjetas físicas.
Desde Brubank señalan a iProUP que los usuarios pueden elegir entre pagos con QR, tarjetas de débito y crédito, transferencias inmediatas, así como las plataformas Google Pay y Apple Pay. Esto ofrece una gran flexibilidad dependiendo del tipo de compra y del contexto en el que se realice la transacción.
Según indican desde el banco digital, la disponibilidad de dinero en cuenta también influye en la decisión: hacia fin de mes, cuando el saldo disponible es más bajo y muchos clientes recurren a sus tarjetas de crédito para financiar sus compras o incluso solicitan adelantos inmediatos desde la app para realizar pagos con débito o transferencia.
Brubank también destaca la seguridad como una de las grandes ventajas de su plataforma. Los clientes reciben una notificación por cada compra y las transacciones se reflejan de manera inmediata en la app, lo que proporciona tranquilidad y control sobre los gastos.
En cuanto a los métodos de pago más utilizados, las tarjetas de débito siguen siendo las favoritas de los clientes, representando dos tercios del total de las transacciones.
Los pagos contactless, por otro lado, también ganaron terreno, especialmente entre los jóvenes y usuarios más tecnológicos, que prefieren usar Google Pay y Apple Pay.
Brubank revela que el ticket promedio varía considerablemente según el método de pago: el monto promedio de una compra con tarjeta de crédito es cuatro veces mayor que el de una realizada con débito, y diez veces mayor que el de una compra con QR.
Las promociones juegan un papel clave en la elección del medio de pago. Brubank ofrece descuentos y reintegros en comercios de gastronomía, estaciones de servicio, farmacias, y otros rubros, lo que incentiva a los clientes a utilizar determinados métodos de pago dependiendo de las ofertas vigentes.
GOcuotas permite financiar las compras utilizando tarjetas de débito y prepagas: al momento de abonar en los comercios adheridos, el primer pago se realiza en el momento y los siguientes se debitan automáticamente el mismo día de cada mes. Esto permitió que usuarios sin acceso a plásticos de crédito accedieran a productos de mayor valor.
Mariano Squaiera, CMO de GOcuotas, destaca el rol de las tarjetas. "Nosotros estamos implementando la activación de comercios con opciones de 5 y hasta 6 cuotas, lo que resultó en un aumento en las ventas", señala.
Según su visión, la posibilidad de fraccionar el pago de una compra en varias cuotas es un atractivo importante, especialmente en un contexto donde el poder adquisitivo de los consumidores no ha crecido al ritmo de la inflación.
"Cuanto mayor sea el número de cuotas, mayor será la probabilidad de concretar una compra", explica Squaiera. Esta tendencia no solo se limita a los tickets grandes: incluso los comercios de cercanía están observando un aumento en las ventas gracias a la posibilidad de ofrecer cuotas en compras diarias.
El economista y especialista en medios de pago, Ariel Setton, agrega otra dimensión al debate entre QR y tarjetas, al señalar a iProUP que la distinción entre ambos métodos no es tan clara como podría parecer.
"La tarjeta física es solo uno de los métodos para identificar una cuenta de crédito o débito, pero también se puede utilizar mediante el celular, con pagos NFC o QR", explica. Desde su punto de vista, los pagos contactless, ya sea mediante tarjeta física, celular o reloj inteligente, son los más rápidos y eficientes.
Sin embargo, los pagos con QR destacan por su masividad. La interoperabilidad de este método lo hace accesible incluso para aquellos comercios que no cuentan con una cuenta bancaria, lo que amplía considerablemente el número de lugares donde se puede utilizar.
Para Setton, el verdadero dilema es la elección entre eficiencia y masividad: mientras que los pagos contactless son más rápidos, los pagos con QR ofrecen una mayor inclusión financiera.