Octubre llega como el décimo mes de un 2024 que, lentamente, se aproxima a su fin y que, sin duda, ha sido el año de las cuentas remuneradas; que, aunque ya existían, se han masificado gracias al creciente uso de las billeteras virtuales.
Cabe recordar que una cuenta remunerada es un producto de inversión en el que las entidades ofrecen a los clientes un porcentaje de rendimiento simplemente por mantener su dinero depositado. Es decir, pagan intereses por el saldo en la cuenta, sin necesidad de inmovilizarlo, como ocurre en un plazo fijo tradicional.
El nivel de rentabilidad, medido en Tasa Nominal Anual (TNA), varía según el saldo y la empresa que ofrece este instrumento, cada uno con características diferentes. Por eso, es fundamental conocer bien el panorama antes de tomar una decisión que tiene que ver con nuestras finanzas.
En Argentina, tres de las wallets más populares son Ualá, Mercado Pago y Naranja X; las cuales, a pesar de que la tasa de política monetaria del Banco Central se mantiene sin cambios, han ajustado, recientemente, su tasa de remuneración.
Por el lado de la fintech fundada por Pierpaolo Barbieri, ofrece una TNA del 45% en su cuenta remunerada, aunque con un tope máximo de $500.000. Por su parte, Naranja X brinda una TNA del 42% para saldos de hasta $600.000.
Por último, la 'pata financiera' de Mercado Libre, de Marcos Galperin, está unos pasos atrás, con una TNA del 37,7%, aunque sin un techo en cuanto a los saldos permitidos, por lo que es posible tener 'trabajando' mucha más plata y, por ende, aunque exista una menor tasa, obtener una rentabilidad más significativa en función del dinero involucrado.
Si se analiza estrictamente la rentabilidad en función de la tasa y el plazo, un usuario de Ualá con un saldo de $500.000 gana $619,44 diarios, lo que equivale a $4.315 por semana y $18.493 por mes.
En cambio, una persona con $600.000 en Naranja X puede obtener $690 diarios, es decir, $70 más. Esto se traduce en $4.849 por semana y $21.776 por mes.
Para superar estas cifras, en Mercado Pago se necesita un saldo de $670.000. Con esa cantidad, y considerando la tasa ofrecida, es posible obtener $692 diarios en rendimientos y aproximadamente $21.789 al cabo de un mes.
Mientras que, con $1 millón, en la plataforma de cobros online más grande de Argentina, que también ofrece servicios financieros, se pueden obtener $1.033 diarios y aproximadamente $32.520 en 31 días.
Es importante tener en cuenta, al enviar dinero de una cuenta (billetera virtual con cuenta remunerada) a otra (como la de una entidad bancaria tradicional), los límites establecidos por la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) respecto a las transferencias.
Es que las entidades deben enviar, a partir de octubre de 2024, y tras la última actualización del organismo, informes sobre las operaciones de sus usuarios cuando los montos superen los $400.000.
Esto implica que si una persona o empresa realiza una transferencia que esté por arriba de este umbral, deberá contar con la documentación que respalde la operación, demostrando el origen de los fondos.
Sin embargo, vale aclarar que si una persona tiene un salario, o es monotributista o responsable inscripto, y sus movimientos están debidamente informados (en el caso de los haberes, por el empleador) no debería haber problema alguno.
Para acceder a la cuenta remunerada de Naranja X, es necesario:
Mientras que, para abrir una caja de ahorro en Uilo, el banco 100% digital de Ualá, y acceder a los rendimientos diarios, se debe:
Por último, para crear una cuenta en Mercado Pago, hace falta: