El panorama de servicios financieros en Argentina está viviendo una transformación acelerada. Además el contexto económico impulsa a la banca tradicional a volver a ajustar los precios de sus servicios, lo que obliga a muchos usuarios a replantearse si realmente están obteniendo la mejor relación entre costo y beneficios.
De hecho, varias entidades comenzaron a comunicar la última actualización del año, con paquetes y umbrales de bonificación que aumentarán 10% en promedio. Mientras tanto, billeteras y bancos digitales ofrecen soluciones a low cost e incluso sin costo alguno.
En la actualidad, los principales bancos en Argentina están aplicando ajustes en sus tarifas. Un paquete que incluya una cuenta en pesos, una cuenta en dólares, una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito internacional puede costar $16.000 mensuales en promedio, dependiendo de la entidad, según indica el Banco Central.
A esto se suman cargos adicionales como la renovación de los plásticos, extracciones en cajeros automáticos en el extranjero y la conversión de monedas en transacciones internacionales.
Estos costos representan una barrera para muchos usuarios que buscan opciones más accesibles, sobre todo si solo necesitan productos financieros básicos. Especialmente los monotributistas y autónomos, que acceden a menos beneficios que los empleados en relación de dependencia.
Este aumento en los conceptos de la banca tradicional ha sido un catalizador para que cada vez más personas opten por servicios de fintech que ofrecen productos similares a costos notablemente más bajos, e incluso redituables.
Una fintech que ha ganado terreno es Naranja X, con más de siete millones de usuarios activos mensuales, señalan a iProUP desde la empresa.
A través de su app, Naranja X ofrece cuentas en pesos y dólares, así como tarjetas de débito y crédito sin costo de emisión ni mantenimiento, lo que la convierte en una alternativa atractiva para quienes buscan evitar los cargos bancarios tradicionales.
Un aspecto diferencial es su cuenta remunerada, que genera intereses diarios con una tasa nominal anual del 42% para saldos de hasta $600.000, que permite a los usuarios reducir el impacto de la inflación, obteniendo rendimientos superiores a los de un plazo fijo tradicional.
Además, la tarjeta de crédito de Naranja X se puede solicitar de manera rápida a través de la app y cuenta con promociones exclusivas, como cuotas sin interés en supermercados y mayoristas, descuentos en combustible y beneficios en entretenimiento.
Para aquellos que buscan maximizar sus ahorros y acceder a productos financieros sin requisitos previos, Naranja X ofrece una combinación de servicios que compite directamente con la banca tradicional, pero a un costo mucho más bajo.
Además, la cuenta en dólares de Naranja X permite realizar transferencias, y comprar y vender MEP, lo que resulta ventajoso para usuarios que realizan operaciones o buscan ahorrar en divisa estadounidense.
Se trata de una de las fintech más populares del país, cuyo completo ecosistema financiero ya es utilizado por seis millones de personas, según revelan a iProUP desde el unicornio creado por Pierpaolo Barbieri.
A través de su app, los usuarios pueden gestionar todas sus finanzas sin necesidad de visitar una sucursal física, lo que reduce costos operativos y le permite ofrecer sus servicios sin costo de mantenimiento ni apertura de cuenta.
Uno de los principales diferenciales de Ualá es su tarjeta internacional Mastercard, que puede solicitarse de forma gratuita a través de la app. Esta tarjeta no solo permite realizar pagos en cualquier parte del mundo, sino que también ofrece beneficios y promociones, incluyendo reintegros en supermercados, pagos con QR y locales gastronómicos.
Además, Ualá integró la oferta de Uilo, el banco digital que absorbió a Eduardo Eurnekián, mediante el cual ofrece cuenta remunerada con CBU con TNA de 45% para saldos entre $10.000 y $500.000, superando a la mayoría de las alternativas disponibles en el mercado, incluidas las bancarias.
Por otro lado, Ualá se destaca por brindar herramientas de inversión, permitiendo a sus usuarios acceder a opciones como plazos fijos, fondos comunes de inversión Money Market, compra de dólar MEP e incluso inversiones en acciones y bonos a través de Ualintec Capital. La posibilidad de acceder a estos productos sin cargos adicionales ni comisiones es una clara ventaja frente a la oferta de la banca tradicional.
Brubank es el primer banco 100% digital de Argentina y se posicionó fuertemente en el mercado, alcanzando los 3 millones de usuarios únicos activos. La apertura de sus cajas de ahorro en pesos y dólares es completamente gratuita, sin costos de mantenimiento ni emisión de tarjetas de débito, lo que lo convierte en una opción atractiva para aquellos que buscan evitar los gastos asociados a la banca tradicional.
Además, permite realizar todas las operaciones desde su app, incluyendo transferencias, pagos de servicios, compras con tarjeta de débito y crédito, inversiones y adhesión a sistemas como Apple Pay y Google Wallet. Para aquellos usuarios que cobran su sueldo a través de Brubank, el uso de los productos bancarios es sin costo alguno, lo que lo diferencia de muchas entidades tradicionales donde estos beneficios suelen estar limitados o condicionados.
En cuanto a la tarjeta de crédito, desde la empresa señalaron a este medio que se ofrecen dos planes: el Lite, que tiene un costo mensual de $3.800, y el Flex, de $5.500. Sin embargo, este costo puede bonificarse si se utilizan activamente los productos del banco o si se recibe el sueldo en Brubank.
Para usuarios que viajan al extranjero, la tarjeta de crédito no tiene comisión por transacciones, aunque sí existe un costo de u$s6,05 por extracciones en cajeros automáticos fuera del país. La facilidad para gestionar finanzas desde una app y sin costos ocultos convierte a Brubank en una opción muy competitiva frente a la banca tradicional.
Uno de sus grandes diferenciales de su oferta son las herramientas para emprendedores y Pymes, con la posibilidad de manejar varios "perfiles" de empresa en caso de que se participe en más de una sociedad, manejo de nóminas para el pago de sueldos, integración con software de gestión y el reciente lanzamiento de la tarjeta de crédito Visa corporativa que ofrece varias funciones no existentes en la banca tradicional, como límites actualizables por inflación.