En tiempos de incertidumbre económica, gestionar correctamente nuestras finanzas personales se vuelve esencial para mantener la estabilidad y planificar el futuro.
Sin embargo, es importante tener en cuenta qué opciones son adecuadas para cada perfil, ya que lo que puede ser una gran posibilidad de inversión para uno, puede representar un riesgo para otro.
En este sentido, y en diálogo con iProUP, Gabriela Totaro, educadora financiera, psicopedagoga y autora del libro "Silver", expresa que lo primordial a la hora de organizar nuestras finanzas es "llevar un registro de nuestros ingresos y egresos".
En este sentido, la especialista sugiere organizar nuestro dinero con la regla 70/30: "Que el 70% de nuestros ingresos vaya a gastos fijos y variables, 10% ahorro a corto y largo plazo, 10% a disfrute y 10% a fondo de emergencia".
Dólares debajo del colchón: ¿conviene o no?
Desde el punto de vista de Totaro, "el dinero es energía circulante", por lo que cuando compramos dólares y los metemos debajo del colchón, "esa energía circulante queda estancada: no se invierte, no se utiliza para generar nuevos negocios."
En este sentido, explica que "comprar dólares no es ahorrar, sino hacer un simple cambio de divisas a una moneda más estable que el peso argentino". Es por esto que, si uno deja los dólares inmóviles debajo del colchón o en una caja fuerte, al cabo de un tiempo el capital se verá reducido, ya que la moneda estadounidense también tiene inflación.
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La educadora financiera Gabriela Totaro recomienda aplicar la regla 70/30 con nuestro dinero
En cuánto a qué hacer para poner a trabajar estos dólares que se encuentran en el "colchón", Totaro señala que comprar acciones puede ser una buena forma de ahorro.
Sin embargo, la renta variable generalmente es bastante volátil, por lo que se debe hacer un estudio de volatilidad de la acción y diversificar la inversión para atomizar el riesgo.
Guardar pesos en las billeteras virtuales
Uno de los comportamientos más habituales que se puede ver en los usuarios, es el de resguardar pesos que tenemos de "sobra" en los fondos de diferentes billeteras virtuales.
En esta línea, la educadora financiera explica que si esto es conveniente o no va a depender de qué rentabilidad se espera y cuánto tiempo va a estar la plata ahí.
Sin embargo, la especialista expresa a iProUP: "No recomiendo ninguna billetera sabiendo además que uno puede tener una cuenta comitente en donde puede invertir el dinero, donde tiene liquidez y donde le busca una rentabilidad".
Asimismo, Totaro afirma que las billeteras digitales generalmente invierten en sus propios negocios y en el mercado, "con lo cual podemos ahorrar costos e intermediarios".
Por otro lado, la experta en finanzas apunta que las altas tasas de interés y la búsqueda de alternativas al tradicional ahorro en pesos han llevado a la apertura de cuentas de inversión.
"La facilidad de acceso a plataformas digitales a través de billeteras virtuales ha eliminado las barreras que existían antes para entrar en el mundo digital y abrir una cuenta en un broker, por ejemplo", destaca.
¿El plazo fijo quedó atrás?
Cada vez son más las personas que sienten que el plazo fijo ya no ofrece la rentabilidad que buscan.
En este contexto, Totaro resalta que "el plazo fijo no es una inversión" y que existen muchas opciones a la hora de invertir. Por eso, la educadora financiera sugiere acercarse al mercado de capitales.
"Averiguen lo que es una cuenta comitente, que no tiene costo. Hay sociedades de bolsas que son remuneradas, es decir que puedo transferir mi dinero sin invertir aún en ningún instrumento y ya por tenerlo ahí me están dando un interés y que averiguen con asesores que los puedan acompañar en toda su vida financiera".
Algunas alternativas al plazo fijo que menciona Totaro son renta fija, renta variable y caución. "Además, es importante tener paciencia, disciplina, formarse y establecer objetivos a corto, mediano y largo plazo, y conocer tu perfil de riesgo antes de lanzarte a hacer cualquier cosa que un amigo te recomiende", concluye.
