La Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) detalló las variables que influyen al realizar transferencias o depositar dólares en una cuenta bancaria, en medio del exponencial crecimiento de los depósitos en moneda extranjera del sector privado, tal y como remarcó recientemente el Banco Central de la República Argentina (BCRA).
Es que, en medio del contexto inflacionario actual, son muchos los argentinos que optan por la divisa estadounidense para proteger sus ahorros.
Esto genera una pregunta recurrente: ¿Cuántos dólares se pueden depositar en una cuenta o enviar sin tener problemas con la Unidad de Información Financiera (UIF) o la AFIP?
Pese a que la respuesta a esa pregunta no es categórica, ya que, en teoría, todos los ingresos deben poder justificarse para evitar que se consideren de origen 'ilegal', cada banco establece un "límite virtual" basado en el perfil individual de cada cliente sobre cuánto dinero se puede depositar sin necesidad de explicar su origen.
Por ejemplo, una persona que regularmente compra y retira u$s2.000 al mes a través del MEP podría depositar u$s10.000 sin levantar sospechas, ya que esto representaría cinco meses de ahorro. En cambio, un monotributista que generalmente compra menos de u$s100 y que intenta depositar u$s10.000 podría enfrentar una solicitud de justificación por parte del banco.
De este modo, aunque no existe un límite específico, el monto que se puede depositar sin necesidad de declararlo está estrechamente relacionado con las compras registradas de dólares en el circuito formal.
Cabe recordar que, en la actualidad, existe un límite de compra de divisas de u$s200 al valor "oficial", que se renueva cada mes y que no requiere justificación de origen de fondos.
En cuanto a las transferencias, y aunque no existe una aclaración oficial específica sobre el dólar, es importante recordar que la AFIP establece un límite de $1.400.000 que no requiere justificación de origen de fondos.
Cuando dicho monto sea mayor, el banco deberá informar el tipo de transferencia (bancaria o virtual), el CBU o CVU utilizado y el valor transferido, según indica el organismo en su sitio web oficial.
Asimismo, establece que los saldos finales mensuales, al último día hábil, que alcancen o superen los $700.000 estarán sujetos a la obligación de reporte. Esto incluye los dólares, que deberán convertirse a pesos a la hora de hacer el cálculo.
Existen dos métodos para depositar dólares en una cuenta bancaria argentina:
Cajeros automáticos:
De manera presencial en sucursales:
Justificar un depósito en dólares puede requerir documentación como:
Contar con esta documentación es esencial para evitar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS), que AFIP envía a las autoridades competentes para investigar posibles casos de lavado de dinero u otras actividades ilícitas.