El Banco Central lanzó la Comunicación A 8030/2024 que establece cambios sobre las transferencias pull, el reemplazo del sistema de débitos automáticos (DEBIN), que finalmente entró en vigencia el 30 de abril.
La decisión había sido uno de los temas que enfrentó a Mercado Pago con otras fintech y bancos, ya que la billetera del unicornio tenía un gran stock de usuarios que transferían automáticamente dinero de su cuenta sueldo todos los meses para hacerlos rendir en su fondo de inversión.
Qué cambios impactan en las transferencias pull
La nueva medida deja sin efecto un arancel de 0,3% de cada transferencia para la entidad bancaria o fintech desde la cual salían los fondos, establecido en la comunicación A 7996.
De esta forma, los bancos o proveedor de servicios de cuentas de pago (PSPCP), como Mercado Pago, no deberá abonar comisiones si un usuario recibe dinero por transferencias pull a la entidad ofrece la cuenta desde la cual se debitan los fondos.
Además, la nueva medida del BCRA elimina del servicio de transferencias inmediata pull a:
- Cuentas corrientes de personas jurídidas
- Cuentas especiales de empresas incluidas en las normas sobre Depósitos de ahorro, cuentas sueldo y especiales
El sistema de transferencias pull es la puerta de entrada al open banking o banca abierta, un paradima en el que trabaja el Central y en el que los usuarios podrán, en un futuro, cambiar sus productos financieros de un prestador a otro.
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Las transferencias crecieron 136% en el primer cuatrimestre
El mecanismo, que ya se utiliza en algunos países europeos, es similar al de la portabildad numérica de los celulares, sólo que los consumidorse podrán migrar cuentas, plazos fijos e inversiones hacia aquella entidad que le ofrezca más beneficios.
Pagos digitales: crecen las transferencias
Datos recopilados en el Indicador COELSA, un informe de la empresa que administra la red de pagos digitales, confirman la marcada tendencia de las generaciones jóvenes hacia la adopción de medios digitales para la gestión financiera.
"Esto claramente establece un terreno propicio para la disminución del uso de efectivo, un objetivo compartido tanto por las empresas como por los gobiernos en pos de proporcionar mayor comodidad a los usuarios y, al mismo tiempo, formalizar más la economía", remarca a iProUP el economista Dante Correa. El resto de las nuevas cuentas fueron creadas por:
- Millennials (nacidos entre 1980 y 1993): 5%
- Generación X (entre 1964 y 1979): 7%
- Baby boomers (1950 a 1963): 3%
- Mayores de 75 años: 1%
"Estamos frente a un cambio de paradigma muy notable. Lo que a nuestra generación le causó enormes dificultades ya no es un problema para los jóvenes de hoy, decididamente muy compenetrados en la educación financiera a temprana edad", menciona a iProUP la economista Gabriela Sucaria.
Según el estudio, hay 38.327.192 argentinos con un CBU a su nombre y 27.544.828 con una cuenta virtual (CVU). Durante el primer cuatrimestre del año, la cantidad de personas con cuenta bancaria aumentó un 0,5%, mientras que los usuarios de billeteras virtuales lo hicieron en un 7%. En promedio, existen 3,5 cuentas bancarias y 2 cuentas CVU por persona.
Correa grafica el nivel de información financiera que tienen los jóvenes: "Conocen de rendimientos, de múltiples plataformas, de cómo enviar o recibir dinero del extranjero". "Hasta hace muy poco eso era impensado, pero ya es una realidad. En esto ayudaron el contexto económico de Argentina y el avance tecnológico", apunta.
El informe también muestra un incremento en el uso de las transferencias inmediatas: de 602 a 1.421 millones de transacciones entre el primer cuatrimestre de 2023 y el mismo período de este año.
Estos datos abarcan todas las modalidades: operaciones con alias a CBU y CVU, transferencias "pull" y pagos mediante transferencia a través de un código QR.
"En el primer cuatrimestre de 2024, las transferencias inmediatas aumentaron 136% en comparación con el mismo período en 2023. Esta suba refleja la creciente confianza y preferencia de las personas por la facilidad, seguridad e inmediatez que ofrecen", indica el reporte.
Los envíos de dinero entre cuentas bancarias y no bancarias, donde existe un CVU en el origen o en el destinatario de la transacción, aumentaron un 148% interanual en el primer cuatrimestre.
Asimismo, las transferencias pull aumentaron 42% en el primer cuatrimestre de 2024 en comparación con el último de 2023, con un monto promedio por transacción de $25.647.
Cada vez más aplicaciones bancarias y no bancarias incorporan la opción 'ingreso de dinero' para generar la transferencia pull. Esta solución se adoptó rápidamente como opción entre billeteras", destacan en Coelsa.
