Los préstamos fintech siguen en aumento: según cifras oficiales, es el sector que más crece entre las empresas que ofrecen créditos.
Julián Sanclemente, CEO y cofundador de Alprestamo, compartió con iProUP un balance sobre el mercado de préstamos fintech y su reciente alianza con Banco Provincia.
Luego de la pandemia, quedó en evidencia las ventajas brindadas por los productos digitales. Si hablamos particularmente de la industria financiera, aún más, ya que demostraron que diversas gestiones, operaciones y adquisiciones pueden realizarse desde la comodidad de la casa de las personas, ahorrando tiempo y dinero.
En esta línea, estas herramientas se volvieron más ágiles y eficientes por lo que hoy se puede corroborar a través de los números la gran adhesión que hubo hacia estos productos.
En este sentido, las ventajas que un marketplace como el nuestro ofrece a los usuarios tienen que ver principalmente con lo recién mencionado: el tiempo invertido en poder adquirir un producto es mucho menor a como se hacía antes.
Además, la eficiencia en el modelo, donde en menos de un minuto uno puede tener diferentes respuestas acordes al perfil de cada usuario, se asegura cuál es el producto que va a poder adquirir posteriormente, la facilidad en el proceso de la experiencia de usuario y, por supuesto, que lo puede hacer desde donde quiera y con cualquier dispositivo de forma gratuita.
Hoy en día, la digitalización y la aplicación de tecnología son elementos clave en el diseño de productos y servicios debido a la facilidad y la agilidad que esto otorga para los usuarios. En este sentido, la experiencia del usuario deviene mucho más ágil y cómoda para todos aquellos que buscan productos.
Tal es así, que una de las ventajas que tienen los usuarios al buscar un producto en Alprestamo es 100% online y gratis: desde el onboarding hasta el final del proceso para obtener el producto.
Uno de los cambios más rotundos que generó la digitalización de las finanzas es el poder sobre la independencia en las gestiones del dinero y mayor libertad de elección por parte de las personas, es por eso que las Fintech trabajamos fuertemente en promover una educación financiera orientada a la autonomía y a la emancipación que promueve el conocimiento.
Los perfiles de usuarios que buscan productos de financiamiento forman parte de un universo muy amplio. El rango de edad que utiliza el marketplace va desde los 18 a los 80 años, habiendo una concentración entre los 35 y 55 años.
Al contar con rangos etarios y sectores muy diversos, las personas pueden solicitar préstamos por distintos motivos: puede ser para adquirir todo tipo de bienes, para realizar arreglos en los hogares, a veces para saldar deudas o puede ser hasta para invertir. Es por eso que hablamos de un universo de usuarios muy amplio.
Los usuarios que buscan este tipo de herramientas, como un marketplace, priorizan el ahorro de tiempo, rapidez en la respuesta, digitalización, proceso online, entre otras, las cuales hacen que el proceso sea mucho más sencillo y ágil.
Alprestamo cuenta con 3.500.000 de usuarios a nivel global. Esto da cuenta del gran alcance que tiene el marketplace. Si bien muchas de las personas que acceden están bancarizadas, existe un sector amplio con falta de acceso al crédito.
Frente a esta realidad, muchos usuarios se acercan a las fintech como solución fácil, ya que los procesos son más ágiles y efectivos. En este sentido, muchas personas utilizan a las empresas de este ecosistema para acceder por primera vez a algún producto o servicio financiero, lo que permite que haya una inclusión financiera más abarcadora.
Los productos más solicitados por los usuarios en nuestro caso son los préstamos. Hoy en día, millones de personas que buscan productos financieros y no encuentran una solución óptima, al ingresar a nuestra plataforma, y una vez completado un formulario con datos básicos, pueden acceder a una variedad de ofertas en tiempo record.
Como empresa nos ubicamos entre la oferta y la demanda para que se encuentren de manera eficiente y así les acercamos a las entidades financieras el perfil de usuario que están buscando.
Los préstamos de consumo dirigidos tanto a bienes específicos como los préstamos personales de consumo en dinero, siguen siendo los más dinámicos dentro de lo que es el mercado argentino, seguido por las tarjetas de crédito.
La demanda de préstamos de consumo es la que está más sostenida y sigue siendo el producto y segmento más dinámico, que más búsquedas y consultas tiene en las páginas y bancos.
En relación a las cuotas de los préstamos, teniendo tasas tan altas, la cuota en relación al capital aumenta mucho y esto hace que lo que la gente pueda tomar es menos capital.
Por su parte, por efecto de las tasas altas, lo que baja el valor de la cuota entre los diferentes plazos es muy poco, para un mismo capital, por lo que lógicamente el tomador busca el menor plazo.
Los motivos por los cuales los usuarios solicitan créditos u otros productos financieros son variados, y por ende cada sector cuenta con necesidades y situaciones particulares.
En ese sentido, al contar con rangos etarios y sectores muy diversos, las personas pueden solicitar préstamos para adquirir todo tipo de bienes, a veces para saldar deudas o puede ser hasta para invertir. Es por eso que hablamos de un universo de usuarios muy amplio.
Este carácter accesible del sector le da vida a la inclusión financiera, un valor primordial del ecosistema.
Al incorporar al Banco Galicia en nuestro marketplace, los usuarios pueden encontrar nuevas ofertas de préstamos personales con tasas muy competitivas y con valores de hasta $7 millones. Estas ofertas están disponibles para usuarios con diferentes perfiles ampliando las posibilidades de adquisición.
Este es solo el comienzo de una alianza que esperamos pueda crecer y generar nuevos beneficios para los usuarios. Tal es así que pensamos trabajar en expandir nuevas verticales como tarjetas, que también tenemos en el marketplace, con el fin de poder llegar a otros perfiles de usuarios y que estos puedan necesitar otros productos más competitivos.