Marcos Galperin, desde su cuenta en la red social X (ex Twitter), ha lanzado un desafío directo a las nuevas regulaciones del Banco Central (BCRA) que afectarían a millones de usuarios de Mercado Pago y del ecosistema fintech.
El empresario y creador del unicornio albiceleste Mercado Libre se despachó con un breve (pero contundente) mensaje en referencia a la situación de la popular billetera digital frente a las normas anunciadas por el BCRA: "No lo rompieron, y no lo van a poder romper tampoco".
La disputa gira en torno a la eliminación del débito inmediato (Debin) en favor del método de transacción inmediata "pull" (TIP), una medida que desde Mercado Pago consideran perjudicial para la experiencia de los usuarios y la inclusión financiera en Argentina.
La compañía argumenta que el cambio propuesto por el Banco Central introduce más complicaciones para los usuarios y que, según sus pruebas, el 90% de las personas no logra ingresar dinero a sus cuentas desde la billetera digital utilizando el nuevo método.
Afirman que el débito inmediato es el medio de transferencia más seguro, con una tasa de fraude del 0,02% en el total de las transacciones.
En un contexto de alta inflación, Mercado Pago sostiene que los bancos buscan obstaculizar a los argentinos para que no puedan enviar dinero a sus cuentas digitales, que actualmente rinden un 94,6% anual en promedio en su plataforma.
La billetera digital se ha convertido en una herramienta esencial para protegerse, al menos parcialmente, contra la pérdida del poder adquisitivo.
El Banco Central, liderado por Miguel Ángel Pesce, ha salido al cruce de estas afirmaciones con un comunicado oficial.
Desde la entidad argumentan que el Debin no está diseñado para transferencias entre cuentas, sino para pequeños negocios como clubes, escuelas o kioscos.
Además, aseguran que estas medidas fueron consensuadas a principios de año en el ámbito de la Comisión Interbancaria de Medios de Pago de la República Argentina.
La batalla entre Mercado Pago y el Banco Central continúa, y los usuarios son los que esperan una solución que no afecte negativamente su experiencia financiera en un momento económico delicado.
"Ya estamos cansados", remarca a iProUP una fuente del ecosistema de las billeteras digitales, quien asegura que "el Gobierno está creando una suerte de corralito fintech" para reducir la actividad de una industria que crece cada vez más.
En efecto, cifras de COELSA aseguran que se abrieron 5 millones de cuentas virtuales en la primera mitad del año, una suerte de "empate técnico" con las 5,7 millones que se abrieron en los bancos. Pero lo que más preocupa es la "fuga" de fondos hacia las apps.
En efecto, el Debin o débito inmediato fue el camino que encontraron las billeteras para saltear a los bancos que complicaban las transferencias a cuentas con CVU, ya sea bloqueándolas o exigiéndoles límites por "cuestiones de seguridad" sin sustento normativo.
Ese mismo argumento fue usado por el BCRA para inmovilizar los fondos de las billeteras (evitándoles invertir en bonos, como a los bancos) y ahora, remarca una fuente, "para bloquear una forma simple e instantánea de ingresar plata en Mercado Pago o Ualá". Cinco tips a considerar:
"Cuando el BCRA dice que es por seguridad, por lo general tiene otra intención oculta", asegura la fuente a iProUP. Y añade que las transferencias pull también las origina quien recibe el dinero, pero el sistema que busca reemplazar tiene un diferencial.
Según el directivo, "el Debin tiene dos formatos: el spot, para una operación individual; y el recurrente, con las que se puede programar la misma transacción cada cierto tiempo".
"El BCRA le quiere ganar a Mercado Pago, pero siempre va dos jugadas atrás. Vos fíjate la movida de (Marcos) Galperin y qué hace después el Central", asegura.
El enigma que plantea la fuente lleva a la siguiente conclusión: lo que se busca es evitar una reciente funcionalidad de Mercado Pago (conocida como Reservas), que permite establecer retiros automáticos de dinero de una cuenta bancaria cada cierto período (por ejemplo, el 10 de cada mes) para cumplir una meta de ahorro, vacaciones o cambiar el auto. Este dinero se mantiene separado del balance general.
Todo esto gracias a la "automaticidad" que provee el Debin. Además, para amortiguar el efecto inflacionario, Reservas permite hacer rendir el dinero en el fondo de inversión del unicornio, que ofrece 96% anual y ya tiene 10 millones de usuarios argentinos. Además, desde la home de la app es posible configurar acreditaciones automáticas que sí se suman al saldo general.
"Los bancos gastan mucho para agrandar su base de cuentas sueldo, dando más beneficios que a la clientela general, como créditos a baja tasa o cuotas sin interés en tiendas de ecommerce propias. Con el Debin recurrente, la gente se va a Mercado Pago apenas cobra el sueldo cada mes, sin hacer nada y hace rendir la plata", remarca. Así, el unicornio permite que se acrediten salarios de manera indirecta, por acción del usuario, ya que la regulación prohíbe que un empleador deposite en el CVU de sus colaboradores.