Los servicios de pago en línea se promocionan como seguros, rentables y convenientes. Estas soluciones permiten almacenar, transferir y recibir dinero, e incluso en algunos casos, realizar inversiones.
Sin embargo, la adopción sin una adecuada educación financiera conlleva ciertas desventajas. Dado que se trata de una tecnología relativamente nueva, existen riesgos de seguridad y posibles casos de fraude.
De acuerdo con el reporte sobre "Inclusión Financiera" del Banco Central de la Nación Argentina (BCRA) publicado en octubre de 2022, el uso de billeteras virtuales se duplicó en los últimos dos años, y los pagos digitales representan la mitad de todas las transacciones financieras.
Según una investigación llevada a cabo por Red Link sobre el "Uso del Dinero Electrónico" utilizando datos de 37.000.000 de tarjetas, se observaron picos históricos de 416.1 millones de transacciones en billeteras virtuales en julio del año pasado.
Además, se registró una variación de 273% en la cantidad de operaciones entre julio de 2022 y julio de 2021.
Con respecto a esto, según los datos publicados por el Banco Central de la República Argentina (BCRA), la cantidad de transacciones realizadas utilizando códigos QR se multiplicó por cinco en el último año.
Esto significa que aproximadamente uno de cada cuatro pagos mediante transferencia se inicia mediante este sistema.
El incremento en la adopción de billeteras virtuales en Argentina se atribuye a una serie de factores.
Por un lado, el crecimiento sostenido del comercio electrónico desempeñó un papel fundamental, ya que se registró un aumento superior a 25% en 2022, posicionándose como el mayor crecimiento del año en América Latina, según datos de eMarketer.
Además, el incremento en el uso de billeteras virtuales también fue impulsado por el aumento de usuarios de dispositivos móviles.
Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística y Censos, 89 de cada 100 personas en Argentina utiliza teléfono celular y el 88 de cada 100 tiene acceso a internet.
Juan Cuattromo, presidente de Banco Provincia resaltó la importancia de digitalizar el sistema financiero y destacó que "la pandemia produjo una transformación". "La digitalización cambió la naturaleza del usuario/a de servicios financieros", apuntó.
"Nosotros -añadió- incorporamos un 80% más de clientes y clientas, que además quieren operar con el banco de manera digital, sin visitar una sucursal. Eso implica transformar cómo se ofrecen los servicios financieros y cómo trabajan las entidades hacia adentro".
El crecimiento de las billeteras virtuales en la Argentina genera un impacto notable en el sector bancario convencional.
Los bancos se encuentran ante una creciente competencia y se ven obligados a ajustar sus productos y servicios para mantenerse competitivos en el mercado.
En la actualidad, el Banco Central de la República Argentina registra un total de 48 billeteras digitales interoperables pertenecientes a diversas fintech y entidades bancarias.
Las más populares son:
Este sistema de pago se caracteriza por ser accesible, lo cual contribuye a la democratización del ecosistema financiero. Por ejemplo, el servicio Personal Pay, que no requiere contar con una cuenta bancaria para su uso.
Desde Telecom comentaron que: "Nuestra billetera convierte al celular en un centro de operaciones donde se puede ingresar dinero, realizar compras, hacer recargas, obtener rendimientos, pagar servicios con descuentos exclusivos y mucho más".
Ualá, por su parte, destaca que ofrece un proceso de registro de clientes sencillo y completamente digital, lo cual permite que cualquier persona mayor de 13 años con DNI argentino pueda abrir una cuenta en la aplicación sin necesidad de salir de su hogar y de forma gratuita.
En el caso de BNA , es requerido contar con una cuenta de ahorros y una tarjeta de débito asociada para poder utilizarla.
Sin embargo, en caso de no cumplir con este requisito, los usuarios podrán adquirir una tarjeta al momento de registrarse en la billetera, sin necesidad de realizar un trámite en persona.
De acuerdo con la investigación "Los adolescentes y las finanzas. Conocimiento y hábitos en Argentina", llevada a cabo entre junio y agosto de 2022 por la Universidad Di Tella y BBVA, se reveló que el 51% de los jóvenes posee al menos una billetera virtual.
Debido a este motivo, cada vez más empresas deciden ampliar su uso y dirigirse a este público en particular.
Desde los 13 años, cualquier persona tiene la posibilidad de descargar la aplicación Cuenta DNI y comenzar a utilizarla.
Además, con la autorización de un adulto, también se podrá acceder a servicios como Ualá, Personal Pay, MODO y Mercado Pago. Incluso, en esta última, es posible generar rendimientos a través de su "Fondo Común de Inversión".
Por el lado de Personal Pay introdijo recientemente una nueva opción dirigida a adolescentes, que les brinda la posibilidad de obtener una tarjeta prepaga.
Esta opción está disponible para jóvenes de entre 13 y 17 años, quienes podrán acceder a ella a través de una cuenta titular existente, como la de su madre, padre o tutor legal.
Según el estudio mencionado, el 70% de los jóvenes considera que la educación financiera y económica es la materia más importante para su futuro en la escuela. Le siguen en importancia las matemáticas y, en tercer lugar, la informática.
En términos generales, las billeteras virtuales presentan una serie de beneficios en comparación con los métodos de pago convencionales.
Son prácticas, seguras y fáciles de administrar. No obstante, también es importante tener en cuenta algunas desventajas potenciales, como los riesgos de seguridad y la posibilidad de perder el dispositivo.
Mario Micucci, Investigador de Seguridad informática de ESET Latinoamérica comentó que: "Aunque este tipo de servicios implementan medidas de seguridad, aún existen riesgos de fraude, como el phishing o el malware".
Y añadió: "Los usuarios deben ser cautelosos al proporcionar información personal y financiera y deben asegurarse de utilizar aplicaciones de billetera confiables y mantener sus dispositivos seguros".
De acuerdo con los datos del informe "Números que hablan" de Fiserv, se estima que aproximadamente 20% de los usuarios en nuestro país vivió algún tipo de hackeo en su billetera virtual en algún momento.