Cada vez más argentinos utilizan los fondos remunerados que ofrecen diversas billeteras para hacerle frente a la inflación.
Así, si bien rinden menos del 80% contra un avance de precios del 109% anual, permiten tener la plata "trabajando" y usarla en cuanto se la necesite, sin tener que esperar como ocurre con el plazo fijo.
Mercado Pago vs. la CNV: cómo fue el cruce
Mercado Pago armó una campaña en redes sociales chicaneando a los bancos, y aseveró que estos últimos no ofrecen rentabilizar los saldos mientras que la billetera ofrece 76% anual.
Además, la fintech apuntó a los adolescentes, al remarcar que tiene la "primera cuenta digital que le ofrece a jóvenes de entre 13 y 17 años generar rendimientos del +76% anual".
La respuesta de la Comisión Nacional de Valores no demoró en llegar. Su presidente, Sebastián Negri, dio la bienvenida a la inclusión financiera de los jóvenes, pero lanzó una advertencia.
"Necesitamos hacerlo sin exponerlos a riesgos o información parcial. Nadie puede garantizarles que una inversión les rinda un 76%. Un fondo común de inversión no es un plazo fijo. Trabajemos juntos para hacerlo bien", remarcó.
Los fondos money market que utilizan las fintech para ofrecer rendimientos son instrumentos de riesgo bajo y con rescate en el momento.
Según la Cámara Argentina de Fondos Comunes de Inversión (CAFCI), la cartera de FCI de Ualá está compuesta por:
- 46% de cuentas remuneradas de bancos (Comafi, Supervielle, Provincia y Servicios y Transacciones)
- 54% por resto de activos (como cauciones y plazos fijos)
En el caso de Mercado Fondos, el portafolio contiene:
- 65% de cuentas remuneradas de bancos
- 26% de plazos fijos
- 7% de cauciones
- 2% de otros activos
Mercado Pago, Ualá y otras fintech: ¿pueden sus fondos ir a cero?
Durante el 2022, varias fintech argentinas sufrieron las réplicas del contexto global y debieron adoptar distintas medidas, desde reducción de personal y recortes de beneficios hasta, incluso, el cierre. Es que el nuevo cimbronazo que supuso el quiebre de SVB sembró grandes dudas en el sector.
Sobre todo, muchos se preguntan si este contexto puede afectar sus saldos e inversiones realizadas en varias firmas, como los fondos de inversiones de Ualá o Mercado Pago.
Ignacio Morales, Portfolio Manager de Wise Capital, confía a iProUP: "No creemos que el impacto que tuvo la caída del Silicon Valley Bank repercuta de forma directa en las fintech locales, pero sí lo puede hacer en líneas generales al presentar un escenario global más adverso".
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Ualá y Mercado Pago permiten hacer rendir los saldos a través de fondos de inversión money market
"En especial, en relación a economías como la Argentina, que está transitando un período de inestabilidad producto de una caída en el ingreso de divisas, una sequía que no permite vislumbrar un panorama más esperanzador a futuro y un cumplimiento de los acuerdos con el FMI que parece cada vez más complejo de lograr".
Andrés Rodríguez Ledermann, VP de Wealth Management en Ualá, asegura a iProUP que el FCI que ofrece la plataforma a sus usuarios no corre riesgos ante posibles colapsos del mercado.
Según el ejecutivo, "este tipo de instrumento, por la conformación de la cartera de inversión, está mayormente asociado a las tasas de referencia, a diferencia de otros que se pueden llegar a ver más afectados".
"Invertir en un Fondo Común de Inversión Money Market es una alternativa para resguardar el dinero, diversificar la cartera y enfrentar la incertidumbre. A través de Ualintec Capital, nuestro Agente de Liquidación y Compensación Integral (AlyC), y Ualintec Inversiones SGFCI, en Ualá ofrecemos la posibilidad de invertir en un FCI de bajo riesgo", remarca Ledermann.
Una de sus ventajas es que no requiere de un tiempo mínimo de permanencia, se puede disponer del dinero en todo momento. De hecho, en Ualá destacan el crecimiento de esta herramienta. "Hay una tendencia creciente. Vemos una respuesta muy positiva y notamos que se suman cada vez más personas", asegura.
Tal como remarca Morales, "las billeteras virtuales representan una alternativa de inversión interesante para quienes no tienen grandes pretensiones en cuanto al mercado de capitales".
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Los fondos comunes "money market" permiten rentabilizar el dinero y rescatarlos en el día
"Si bien se destaca la inmediatez y facilidad para hacerse del dinero, el mercado ofrece una variedad de opciones para lograr ganancias superiores a las de estos mecanismos de inversión", de hasta 80%, agrega el analista.
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