Dentro de las 17.000 monedas digitales listadas en los principales paneles cripto, hay una que muchas veces pasa desapercibida: MATIC, de la red Polygon, que ya está entre las primeras 15 de CoinMarketCap.
Su funcionamiento es similar a Ethereum, ya que utiliza la EMV (Ethereum Virtual Machine), una arquitectura de software que le permite ser compatible con el lenguaje de programación Solidity.
Por lo tanto, muchas criptomonedas (como USDT o USDC) y protocolos de finanzas descentralizadas o DeFi (como SushiSwap o 1Inch) también funcionan dentro de esta red, debido a que sus comisiones para operar son mucho más bajas.
En el siguiente video, se detallan algunas características de Polygon, cuyo token nativo MATIC pasó de u$s0,04 en enero de 2021 a los u$s1,60 actuales. Y que promete ser un jugador de peso dentro del espacio DeFi.
Qué son las DeFi
En el mundo de las divisas digitales, las inversiones son más sencillas gracias al concepto de finanzas descentralizadas (o DeFi, por sus siglas en inglés), en las que no hay bancos ni autoridades: todo lo maneja de manera automática un contrato inteligente.
Así, por ejemplo en un "fondo de inversión cripto", ese contrato –que no es más que un software que se programa para tal fin– se encarga de:
- Recibir los depósitos
- Invertir los fondos en otros instrumentos que generen rentabilidad
- Distribuir la ganancia generada entre los que participan, proporcionalmente al capital aportado
Así, ofrecen posibilidades de inversión sin presentar documentos, de modo instantáneo y sin requisitos: sólo hace falta tener una billetera sin custodia, algunas criptomonedas y operar.
Sin documentos
A diferencia de las finanzas tradicionales, en el mundo cripto no hay un banco central que estipule la política monetaria (por ejemplo si hay que emitir dinero), ni una comisión de valores atenta a cómo se realiza la compraventa de activos.
Dentro de las divisas virtuales, las "leyes" están dadas por el software:
- Previsibilidad: cada moneda establece su mecanismo de emisión
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Transparencia: cada transacción se escribe en un registro compartido (la blockchain), auditable por cualquiera y con sofisticados sistemas de seguridad
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Sin identidades: cada cuenta está identificada por una serie de caracteres alfanuméricos (clave pública), una suerte de CBU que no tiene datos del usuario
- Se puede invertir en DApps o aplicaciones descentralizadas, sin intermediación humana: un software tiene reglas automatizadas que se disparan ante ciertos eventos, como el alza o la baja de precios (por encima o debajo de un determinado nivel de referencia preestablecido), entre otros aspectos
"El mundo DeFi incentiva a que la gente ponga su capital a disposición de otra persona. Los más comunes son los Automated Market Makers, que te premian con un interés por prestar tus fondos", revela a iProUP Manuel Beaudroit, experto en monedas digitales y fundador de Belo.
De esta manera, afirma Beaudroit, "hay agregadores de plataformas, como Yearn.Finance, que optimizan tu inversión para lograr el mayor rendimiento posible. Son contratos inteligentes que matchean oferta y demanda para crear liquidez de mercado", indica.
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Las billeteras sin custodia permiten acceder a protocolos DeFi
En definitiva, realizan una suerte de intermediación financiera: toman depósitos de divisas digitales para prestar a un tercero, que abona en moneda virtual más un interés. Y comparten la ganancia.
Nicolás Verderosa, CEO de Kephi Gallery, afirma a iProUP que existen dos formas básicas de generar rendimientos:
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Staking: "El usuario deposita monedas durante el tiempo que desee en un contrato que le otorga rendimiento en ese mismo activo, un funcionamiento similar al plazo fijo"
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Farming: "Se agregan monedas de dos tokens que formen un par de liquidez, por ejemplo, por ejemplo, KAI y Ether. El usuario accede a una especie de 'recibo' que luego puede cambiar por más tokens. Pero es más riesgoso: se puede perder dinero si el valor de uno de los tokens baja"
¿Cómo se genera esta rentabilidad? Según Verderosa, en blockchains cuyo protocolo es Proof of Stake (PoS o Prueba de participación) no hay minería sino que los usuarios con más monedas validan transacciones y reciben recompensas por ello
Entonces, toman la liquidez de otros usuarios para aumentar sus chances y comparten ganancias, otorgando cerca de 12% anual. Además, recomienda los protocolos Bakeryswap (que corre en Binance Smart Chain) o Becoswap (que se ejecuta en la red de KardiaChain) para hacer staking.
Nahuel Burbach, experto cripto y representante argentino de la billetera Zerion, indica a iProUP el caso de TokenSets, plataforma en la que los usuarios argentinos ocupan el noveno puesto mundial y ofrece diferentes formas de inversión sin intervención humana:
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Portafolio seguro: "Estrategias conocidas de análisis técnicos que ya demostraron buen rendimiento histórico", remarca
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Cartera social: "Los traders plantean sus estrategias de manera pública a cambio de un pequeño porcentaje", afirma. En este caso, se pueden seguir a gurúes y replicar su apuesta
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Pools: "Hay índices armados con canastas de activos para no exponerse a uno solo en particular"
Según el ejecutivo, "los rendimientos, en general, pueden ser del 15% anual aproximadamente", dependiendo de las monedas en cuestión. Aunque pueden surgir oportunidades inéditas.
"A veces, hay mucha demanda de un activo y poca oferta y las tasas a veces se disparan al 1.000% anual", asegura Beaudroit.
Estos instrumentos de inversión, además, crearon otra herramienta no disponible en el mercado tradicional: las loterías de no pérdida, como PoolTogether.
"Comprás tickets desde un dólar y participás de un sorteo por un premio. Si no ganás, recuperás tu plata", dice a iProUP Burbach, quien además es Community Lead de PoolTogether.
¿Cómo es posible? Según el directivo, el concepto es sencillo: "Se toma todo el dinero y se coloca en un protocolo que devuelve interés, bajo un contrato inteligente. Todas las semanas genera intereses, que se sortean los viernes entre todos los participantes".
Es una herramienta muy usada por los argentinos, que están dentro del top-5 de usuarios por sus seductores premios: con un dólar se puede participar por pozos de 50.000 dólares sin perder la inversión inicial y con diversas monedas, como USDT, USDC y Ethereum, entre otras.
