La pandemia global de coronavirus COVID-19 y las diferentes restricciones aplicadas en cada país de la región obligaron a muchos usuarios a dar el salto al mundo digital para continuar con sus actividades.
Es que antes de la irrupción del virus, sólo el 54.4% de los adultos en Latinoamérica tenía acceso a una cuenta bancaria. Este porcentaje, en cifras, es equivalente a 247.3 millones de habitantes.
En ese contexto, las fintechs se encontraron ante una oportunidad para reforzar la democratización de los servicios financieros para atender a la población que está fuera del sistema.
Y si bien los números registraron un importante incremento en los últimos 18 meses, donde se produjo un incremento en el universo alcanzado, el reto aún es generar una dinámica que abarque a más personas.
A partir de marzo pasado, 1 de cada 4 usuarios en la región comenzó a utilizar herramientas de pagos digitales, según reveló un estudio especial elaborado por Mercado Pago junto con la consultora Trendsity.
La investigación detalló que la Argentina y Brasil están en la cima de este ranking, con un 30% cada uno, y son seguidos por Colombia (23%), Chile (19%) y México (9%).
Además, 1 de cada 3 comercios en la región también le abrió las puertas a esta tecnología. En nuestro país la cifra se eleva al 50%.
Abrir las puertas a estas nuevas herramientas demanda que los usuarios naturalicen determinados conceptos relacionados con las temática. Sin embargo, pese a la aceleración de la digitalización, todavía no lograron consolidarse grandes avances en educación financiera.
Consultados por Trendsity sobre cuatro preguntas vinculadas con conocimientos financieros, en la Argentina un 34% de personas que utilizan billeteras digitales pudo brindar al menos 3 respuestas correctas, mientras que esa cifra descendió levemente (31%) entre quienes no son usuarios de billeteras digitales.
Es importante destacar que la media de la región se ubica en 30% para quienes poseen estos mecanismos de pagos digitales y un 24% para los que están fuera de este ecosistema.
Al respecto, el especialista en ecosistema fintech Ignacio Carballo remarca que si bien a "quienes tienen Billetera les va mejor, la diferencia promedio es de 6%". "Dentro de ambos universos, tener una cuenta Bancaria trae un incremento de 10%. Abre una hipótesis interesante: ¿Banca o Fintech impacta más? Mi respuesta es impulsemos a ambas", precisó.
"Muchos países emergentes cuentan con una tasa de bancarización generalmente muy inferior a la penetración de los smartphones", manifestaron los investigadores, y agregaron que "en América Latina, las fintechs pueden contribuir con la inclusión y la educación financiera al atraer a quienes no pueden sortear las trabas del sistema financiero tradicional".
Más de la mitad de las personas que participaron del estudio reconoce un mayor interés sobe términos financieros a partir de la utilización de las billeteras digitales.
Y entre los temas que más demanda por aprender generan, se destacan:
Además los canales informales (amigos, familiares, etc.) se transformaron en la fuente principal de información acerca de las herramientas financieras digitales.
"Las principales fuentes de consulta es el boca a boca", manifiestan los especialistas que realizaron la investigación.
Luego se ubican las redes sociales, las compañías y los medios de comunicación.
"Diagnosticar es solamente un primer paso. Pero de poco sirve visibilizar, si no se trabaja en transformar. Ahora el llamado a la acción es también a las fintechs y además de bancos y Gobiernos", concluye Carballo.