Desde mediados del año pasado, el crédito se convirtió en el motor clave detrás de la recuperación de las ventas de autos cero kilómetro, según coinciden los distintos actores del sector automotor.
El repunte comenzó en abril con las primeras campañas de financiamiento, que en un principio ofrecían montos bajos y plazos cortos. Sin embargo, a medida que las tasas de interés fueron disminuyendo, las opciones se ampliaron y hoy es posible acceder a modelos más accesibles con planes que cubren más del 50% del valor del vehículo y ofrecen financiamiento en más de 12 cuotas.
Con dos meses cerrados y el tercero en curso, el modelo más vendido del mercado es el Peugeot 208, un vehículo fabricado en Argentina que cuenta con seis versiones.
De estas versiones, cinco pueden adquirirse mediante créditos prendarios otorgados por PSA Finance, mientras que la versión más económica, el 208 Active con caja manual, solo está disponible a través de un Plan de Ahorro.
En cuanto a la opción más accesible con financiación, el Peugeot 208 Allure con caja manual tiene un precio de lista de $27.270.000 en marzo, con una propuesta de financiamiento de hasta $14.000.000 a pagar en un plazo máximo de 18 meses.
Cómo son las cuotas
Para un vehículo de $27.270.000 y con un financiamiento máximo de $14.000.000, la cuota mensual pura se ubica en $777.777,8 durante 18 meses. Como la financiación es a tasa 0%, simplemente se divide el monto total por la cantidad de cuotas.
Sin embargo, al financiar la mitad del valor de un auto que ronda los $30 millones, hay un factor clave a considerar: cualquier vehículo adquirido mediante un crédito prendario debe contar con un seguro que lo respalde hasta que la deuda sea saldada.
Si bien es posible contratar un seguro de manera independiente, este proceso implica pasar por diversas autorizaciones y filtros que pueden demorar la entrega del auto más de lo deseado.
Por esa razón, la opción más ágil suele ser contratar el seguro que ofrece la propia automotriz, lo que suma un costo adicional a la cuota mensual del préstamo.
En el caso del Peugeot 208 Allure MT, la cobertura completa contra terceros, que incluye destrucción total, tiene un valor mensual de $69.075,6. A esto hay que sumarle el 21% de IVA, llevando el costo final del seguro a $83.581,5.
Así, el monto total a pagar mensualmente asciende a $861.359,2 durante 18 meses. Además, este tipo de financiamiento incluye un gasto por otorgamiento, que en términos nominales se estima en un 10% del monto financiado.
Sin embargo, debido a la acumulación de impuestos, el costo final suele ser mayor. En este caso, lo que debería ser aproximadamente $1.400.000 termina elevándose a casi $2.500.000, monto que debe abonarse al momento de concretar la operación.
En resumen, para adquirir este modelo con financiación a tasa 0% en 18 meses y $14.000.000 de crédito, se necesita contar con un capital inicial de $15.770.000 y la capacidad de afrontar una cuota mensual de $861.359 durante un año y medio.
Diferencias con el Plan de Ahorro
Para tener un punto de comparación, el mismo modelo también puede adquirirse a través del Plan de Ahorro de la marca, con dos opciones de financiamiento.
En el caso de un plan a 120 meses, la cuota promedio del Peugeot 208 Allure MT ronda los $236.000. Si se opta por un plazo más corto, de 84 meses, el monto asciende a poco más de $323.000 mensuales.
La referencia a un promedio se debe a que las automotrices suelen estructurar sus planes con cuotas bonificadas o montos variables a lo largo del tiempo. Algunas ofrecen una cuota inicial más baja, seguida de un incremento en los primeros dos años, para luego ajustar los valores en el resto del período.
En los planes a 120 meses, la cuota se mantiene estable por más tiempo, mientras que en los de 84 meses es común que el monto se modifique en distintos momentos. De todas formas, en cualquier caso, el esquema está predefinido desde el inicio, lo que evita imprevistos para el comprador.
Una vez adjudicado el plan y con el auto ya en circulación, también es obligatorio contratar un seguro, tal como sucede con la financiación prendaria.
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