El uso de tarjetas prepagas está experimentando un notorio aumento, especialmente entre los jóvenes de 13 a 24 años, lo que genera un impacto significativo en la forma en que se realizan los pagos.
Según datos recientes de Global Processing, el 40% de los usuarios de estos plásticos pertenece a la Generación Z y Post Z, resaltando el papel crucial de los jóvenes en esta tendencia emergente.
Esta evolución representa un cambio dinámico en los comportamientos financieros de la juventud, quienes están adoptando activamente nuevas formas de gestionar y utilizar sus finanzas.
Tarjetas prepagas: para qué sirven
"Las generaciones más jóvenes empiezan a ser nativos financieros digitales y son quienes más están impulsando este tipo de soluciones de pago y marcando estas tendencias", destaca a iProUP Juan Sebastian Martinez, CBO de Global Processing.
Además, señala que estos usuarios están comenzando su inclusión y educación financiera a través de herramientas digitales, lo que demuestra una gran adopción en este segmento.
Sin embargo, la tendencia hacia el uso de tarjetas prepagas no se limita solo a los jóvenes, sino que se extiende a la población en general.
/https://assets.iproup.com/assets/public/images/lazyload.gif)
Las tarjetas prepagas crecieron 300% en dinero transaccionado
Durante el año 2023, se registró un aumento del 300% en el dinero transaccionado a través de estas tarjetas, lo que representa un incremento del 52% en la emisión de tarjetas.
En cuanto al destino de los fondos, el 90% se destinó a compras dentro del país, mientras que solo el 5% se utilizó para extracciones en efectivo por cajeros automáticos y otro 5% para consumos internacionales.
Billeteras virtuales: su rol en la expansión de tarjetas prepagas
En una economía cada vez más digitalizada, las tarjetas prepagas están cambiando la forma en que los jóvenes argentinos gestionan su dinero y exploran nuevas fronteras financieras.
En ese sentido, las billeteras digitales se convirtieron en una herramienta esencial para los jóvenes, ofreciendo una manera accesible, transparente y conveniente de administrar su dinero.
Por ejemplo, muchos de ellos encuentran en estas plataformas una interfaz amigable y familiar para gestionar sus finanzas diarias, lo que les brinda mayor transparencia y control sobre sus gastos.
Con la capacidad de rastrear fácilmente las transacciones y establecer límites de gasto, pueden desarrollar hábitos financieros saludables desde una edad temprana, permitiéndoles tomar decisiones informadas sobre cómo manejar su dinero y planificar para el futuro
La generación Z explica el 40% de los plásticos precargados usados en el país
"Lo que notamos es una doble motivación. Una es más general o macro, y tiene que ver con la costumbre de las nuevas generaciones de usar medios electrónicos para todo, incluidos sus pagos, compras y manejo de fondos", asegura a iProUP Sebastián Serrano, co-fundador y CEO de Ripio.
En este sentido, remarca que "los jóvenes pasan la mayor parte de su tiempo online, por lo que hacer operaciones con dinero a través de su teléfono o computadora les resulta casi la opción por defecto".
La segunda motivación, en caso de la Ripio Card, es la posibilidad de obtener cashback (reintegros) por pagos con criptomonedas, facilitando transacciones en Bitcoin y Ethereum.
"Desde los usuarios independientes hasta aquellos respaldados por sus padres, la Ripio Card ofrece un tipo de operación con fondos limitados que acompaña lo que en muchos casos son las primeras instancias de gestión de su propia economía. Al operar solo con sus fondos disponibles, pueden tener experiencias de compras y pagos sin el riesgo de contraer deudas", señala.
Respecto a los riesgos y desafíos asociados, Serrano subraya la importancia de la educación financiera para mitigar los peligros inherentes a las transacciones digitales, como el phishing y los fraudes.
Finalmente, en cuanto a la evolución del uso de tarjetas prepagas en este segmento, Serrano anticipa un constante aumento impulsado por la creciente influencia de las criptomonedas y la digitalización de las transacciones financieras.
Al ser procesadas como tarjetas de crédito, las prepagas sirven para abonar compras o suscripciones en el exterior
"Estamos viendo un boom en el manejo del dinero por parte de jóvenes, desde edades mucho menores incluso a los 18 años que Ripio pide legalmente para ser usuario de nuestros productos y servicios", señala.
Y agrega que "esa tendencia también viene escalando en los últimos años, debido además a que buena parte del entretenimiento juvenil hoy pide manejo de fondos, como los videojuegos con sus microtransacciones, como la compra de skins para los personajes o ítems".
Tarjetas prepagas: cómo se usan
El informe sectorial de GP Insight de Global Processing revela que las mujeres encabezan el uso de tarjetas prepagas, representando un 50,05% de los consumos registrados, superando ligeramente a los hombres con un 49,95%. Este dato resalta el creciente protagonismo femenino en el ámbito de las finanzas digitales en el país.
Las tarjetas prepagas están ganando popularidad como una alternativa flexible y conveniente a las tradicionales tarjetas de crédito y débito. Entre los diversos grupos demográficos que las utilizan, las mujeres jóvenes se destacan como las usuarias más activas de estas tarjetas.
La independencia financiera es un factor crucial para muchas mujeres jóvenes, ya que las tarjetas prepagas les ofrecen un control total sobre sus finanzas, permitiéndoles administrar su dinero de manera autónoma, sin depender de cuentas bancarias conjuntas o la aprobación de terceros.
Además, estas tarjetas ofrecen una solución segura y conveniente para realizar transacciones en línea. Con el crecimiento del comercio electrónico, las mujeres jóvenes valoran la seguridad y la privacidad que brindan estas tarjetas al realizar compras en internet.
Las billeteras virtuales y las exchanges impulsaron el avance de estas tarjetas
"Actualmente tenemos más de 900.000 tarjetas VISA de Lemon emitidas en Argentina. Cerca del 30% corresponden a usuarias mujeres que utilizan la tarjeta para pagar sus consumos en pesos o criptomonedas en cualquier comercio del mundo y recibir un porcentaje de cashback en Bitcoin por cada compra", afirma un portavoz de Lemon en diálogo con IproUP.
Además, desde Lemon informan que durante 2023 se registraron en promedio 40 transacciones por minuto con la tarjeta en todo el mundo, y desde la mitad del año pasado, el porcentaje de pagos en criptomonedas superó el 20% de las operaciones totales.
En cuanto al 2024, el ticket promedio de este último segmento se duplicó en comparación con el año anterior, siendo los comercios más utilizados por mujeres: Pedidos Ya, Rappi y Cabify.
