Las fintech avanzan en el mercado de los créditos personales y ya representan 32% de los préstamos otorgados en la Argentina, de acuerdo a un estudio realizado por Equifax Argentina (Veraz).
Además, un 36% de las líneas otorgadas por estas firmas, a su vez, se otorgaron a personal sin historial crediticio, cómo los jóvenes, según el estudio al que tuvo acceso iProUP, con datos recopilados por Bureau Equifax, Banco Central y ANSES.
Estos préstamos tienen un altísimo rango de repago, con un 80% de cumplimiento de las cuotas.
Créditos fintech: quiénes los piden
El 48% de los clientes que adoptan a las fintech son los millennials que tienen entre 25 y 40 años, seguidos por la generación (41-56 y representan un 23%, y parejos con ellos, el estudio encuentra a la Generación Z que tienen entre 19 y 24 e implican un 22%, según el informe.
En cuanto a la distribución por género de los tomadores de crédito fintech, el 48% son hombres y el 52% son mujeres.
Asimismo, el 18% de quienes buscan crédito en las fintech reside en Gran Buenos Aires, el 35% en el Centro del país, un 13% en el Noreste, un 7% en el Noroeste, un 10% en Cuyo, un 8% en Patagonia y un 9% en Capital Federal.
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Un tercio de los créditos son otorgados por las fintech
Dentro de los tomadores de crédito fintech, el 87% se encuentra dentro de los rangos de población con los ingresos más bajos.
A la hora de requerir préstamos, el 45% lo hace con plazos de devolución mayor a un año, un 30% lo hace a un año y un 25% menor a un año.
En relación con el perfil laboral del tomador de crédito, el 58% tiene una situación sin declarar, el 24% trabaja bajo relación de dependencia, el 15% es autónomo o monotributista, y el 3% está jubilado.
Cuál es el comportamiento crediticio de los clientes fintech
El saldo promedio en el periodo de los últimos 12 meses, se mantuvo en torno a los $300.000 y al analizar la evolución mes a mes del monto original promedio de los préstamos otorgados, se observa que en términos reales evolucionó siguiendo la inflación.
Respecto al comportamiento de pago, el 80% de los nuevos clientes que han accedido a un producto fintech cumple normalmente con sus obligaciones.
"Las fintech han encontrado su lugar de relevancia en la escena de la inclusión financiera y acceso al crédito en Argentina. Esto se da por el atractivo que implican las alternativas de crédito, ahorro e inversión de ágil acceso, que priorizan la experiencia del usuario aplicando nuevas tecnologías", explica a iProUP Mariano Biocca, Director Ejecutivo del Cámara Argentina Fintech.
La mitad de los millenials piden créditos en las fintech
Gabriel Garcia Mosquera, Managing Director de Equifax Argentina, añade que "los millennials claramente están en el centro de la escena, y generaciones como los Centennials tendrán cada vez mayor injerencia en cómo pensar este tipo de productos".
Cómo son los préstamos de Fintech en criptomonedas
Un ejemplo de una fintech cripto en el que se puede pedir un préstamo es Buenbit. Esta exchange ofrece "préstamos de hasta 1.000.000 nuARS, la moneda digital que mantiene la paridad con el peso argentino, con una tasa de interés baja de 225% CFT. Si el dólar acompaña a la inflación, la garantía sube de acuerdo con la tasa de rendimientos de DAI y podría igualar o incluso superar el valor final del préstamo", explica a iProUP Federico Ogue, CEO de Buenbit.
"Se trata de un préstamo colateralizado en cripto, es decir, necesita de una garantía en criptomonedas para poder ser pedido", indica Ogue, y precisa el paso a paso:
- Pedís el monto de dinero que desees
- Recibís nuARS en tu cuenta de Buenbit
- A cambio, dejás como garantía la criptomoneda DAI
- Cuando canceles el préstamo, la garantía se desbloqueará para su uso
Ogue remarca que "de esta manera, recibís dinero en forma de nuARS sin necesidad de deshacerte de tus criptomonedas. Podés convertir los nuARS en pesos y retirarlos a tu cuenta bancaria, convertirlos en otra cripto o usarlos desde tu tarjeta prepaga Mastercard.
"No gastás tus cripto. Dejás una garantía que representa el 80% del total recibido en nuARS. Seguís haciendo dinero. Generás rendimientos diarios con los DAI que bloqueás como garantía", completa.
El ejecutivo asegura que "para cancelar el préstamo, la modalidad de pago es ultra flexible. Vos decidís la cantidad de cuotas, cuando pagarlas y el monto de cada una".
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"No hay mínimos de pago: controlando el índice de salud de tu préstamo en la app, podés ir viendo cuándo te conviene hacer un pago. Recordá mantener el estado de tu préstamo siempre en verde, es decir, saludable", remarca.
Cuáles son las líneas de crédito de Mercado Pago
Mercado Pago ofrece una línea de crédito para comprar y pagar en hasta 12 cuotas sin tarjeta de crédito, 100% online y sin costo de mantenimiento, para todos los productos que se compren por Mercado Libre.
También ofrece préstamos personales, de manera que se recibe el dinero en la cuenta propia de Mercado Pago, de donde se podrá retirar o transferir a otra cuenta bancaria o digital.
Para utilizar estas facilidades, se debe ingresar en "Préstamos", para ver cuál es el límite de créditos que ofrece Mercado Pago a cada cliente.
Cómo son los préstamos de consumo de Prex
Daniel Conte, country manager de Prex para Argentina, explica a iProUP cómo funcionan los "prextamos" y cuáles son sus principales ventajas, incluso para financiar las próximas vacaciones.
"Prextamo es el nombre comercial que reciben los créditos al consumo contratados a través de la App Prex", manifiesta, quien aclara que el préstamo es otorgado por Mifloder SAS, empresa autorizada a otorgar préstamos.
Según Conte, "en la sección Prextamo de la app, se elige el monto del préstamo, la fecha de vencimiento y la cantidad de cuotas. Se aceptan los términos y condiciones del producto y se acredita el monto seleccionado al instante en tu Prex para poder usar: es un crédito online, directo e inmediato", cuenta.
"Más de 20.000 clientes han utilizado está función, con una tasa de recurrencia muy alta, ya que la mayoría ha sacado al menos dos prextamos. Los principales rubros en que los gastan son: pago de cuentas/deudas, viajes y artículos/reparaciones del hogar", puntualiza.
Y añade que "el monto promedio que pidieron los clientes es de $60.000. No obstante, dependiendo del perfil, se pueden tomar hasta $450.000".
Naranja X, la billetera que quiere competir con Mercado Pago
Nicolás Alsina, Head of Product en Naranja X, afirma a iProUP que "en un contexto en el que la incertidumbre en la macroeconomía es un desafío, en Naranja X seguimos trabajando en generar productos y servicios financieros digitales".
"Uno de nuestros productos más importantes es la Cuenta Remunerada, que actualmente tiene una tasa nominal anual del 110%, una de las más altas del mercado. Sin salir de la app es posible acceder a otras funcionalidades, entre las que figura pedir un préstamo", apunta.
El directivo remarca que "cualquier persona que disponga de la app Naranja X puede acceder a un monto que se define en el momento según los parámetros del motor de scoring de la fintech y se acredita en la cuenta de Naranja X a los pocos minutos de haber sido solicitado".
Alsina remarca que "dichos montos abarcan un rango muy amplio que llega hasta los $1,5 millones, teniendo en cuenta el grado de riesgo crediticio y del historial de las personas".
"La base parte en $5.000, y en la medida que cumplan con el primer préstamo y demuestren su capacidad de pago, van a poder acceder paulatinamente a las cifras mayores hasta llegar incluso a tener su propia tarjeta de crédito", agrega.
"Otorgamos más de 2,5 millones de préstamos por $90.000 millones durante todo el año, un crecimiento de casi el 300% respecto a los valores de 2022", remata.
