El Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, a través de la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), ha emitido una alerta dirigida a las instituciones financieras como parte de sus esfuerzos para detectar y prevenir "actividades sospechosas" relacionadas con la financiación de grupos terroristas.
En un comunicado emitido el 20 de octubre, FinCEN resaltó que el grupo militante Hamás, responsable del ataque ocurrido el 7 de octubre en Israel, ha empleado "campañas de recaudación de fondos que involucran moneda virtual y organizaciones benéficas ficticias" con el propósito de adquirir tanto moneda convencional como moneda virtual para financiar sus actividades.
El departamento gubernamental solicitó a los proveedores de servicios de activos virtuales y otras instituciones a "identificar y reportar transacciones sospechosas" que puedan estar relacionadas con Hamás, con el fin de prevenir el flujo de fondos hacia esta organización terrorista.
El Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, a través de la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), solicita a las instituciones financieras mantener un escrutinio especial sobre clientes que hayan realizado transacciones con empresas en jurisdicciones relacionadas con Hamás y entidades ya designadas en la lista de Nacionales Especialmente Designados de la Oficina de Control de Activos Extranjeros.
También se les pide que estén alerta a aquellos que solicitan donaciones en criptomonedas a través de las redes sociales.
Esta acción se lleva a cabo en respuesta a las preocupaciones surgidas tras el ataque de Hamás a Israel y la propuesta del Departamento del Tesoro de considerar el uso de criptomonedas como una "preocupación principal por el lavado de dinero" relacionada con el terrorismo.
La alerta de FinCEN se produce después de que legisladores estadounidenses expresan su inquietud sobre el papel de las criptomonedas en el contexto de este ataque.
Además, más de 100 miembros del Congreso pidieron a la administración del presidente Biden tomar medidas efectivas contra la actividad ilícita relacionada con las criptomonedas.
El Tesoro de los EE. UU. también sancionó a un operador de criptomonedas en Gaza supuestamente vinculado a Hamás.
Este no es el primer caso en el que FinCEN emite una advertencia de este tipo. En marzo de 2022, advirtió a las instituciones financieras sobre los intentos de entidades rusas de evadir sanciones utilizando criptomonedas, un hecho que ocurrió poco después de la invasión rusa en Ucrania en febrero de 2022.
La lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo se convirtió en una preocupación primordial para las autoridades gubernamentales y las empresas de todo el mundo.
En el contexto actual, donde la tecnología avanza a pasos agigantados y las transacciones financieras se vuelven cada vez más complejas, la necesidad de una regulación sólida y una vigilancia efectiva nunca fue tan apremiante.
La última Evaluación Nacional de Riesgos de Lavado de Activos y de Financiamiento del Terrorismo y Proliferación de Armas de Destrucción Masiva realizada por la Unidad de Información Financiera (UIF) arrojó luz sobre las principales amenazas en este campo.
Mariano Césare Blunck, Chief Innovation Officer (CIO) en Worldsys le comentó a iProUP, que el buen uso de la IA puede transformar la Prevención de Lavado de Dinero al ofrecer herramientas poderosas, para mejorar los procesos de detección y prevención de actividades financieras ilícitas.
"Actualmente estamos entrenando diversos modelos y vemos resultados muy alentadores. La IA aplicada a PLD permite", detalla.Como por ejemplo:
Entre los hallazgos más destacados, se identificaron tres preocupaciones fundamentales:
El Enfoque Basado en Riesgos es la primera recomendación que el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) exige como parte de sus estándares internacionales.
"Las empresas presentan dificultades a la hora de aplicar el EBR y eso puede llevarlas a tener una serie de problemas que pueden desencadenar en pérdidas financieras y daños graves a la reputación", explicó Martín Piñeiro, Director de Worldsys, firma especializada en el desarrollo de soluciones regtech.
En el caso de los beneficiarios finales, que son las personas naturales que poseen el control final de una entidad, la UIF considera esencial su identificación para garantizar la transparencia en las operaciones financieras y evitar el uso indebido de estas estructuras con fines ilícitos.
Con respecto a los criptomonedas, la situación es más compleja ante la falta de un marco normativo que regule el uso de estos activos virtuales, además del énfasis en la necesidad de identificar a las cuentas que operan con cripto.
Según datos de las Naciones Unidas, se estima que el monto total de fondos blanqueados a nivel mundial representa entre el 2% y el 5% del PBI global, lo que equivale a una cifra anual que oscila entre los 1,6 billones de dólares y los 4 billones de dólares.
En Argentina, la Evaluación Nacional de Riesgos sobre el lavado de activos estimó que el umbral inferior para el delito supera los u$s1.000 millones anualmente.
En este sentido, la tecnología cumple un rol fundamental para el abordaje de estos desafíos. "Las soluciones regtech permiten automatizar y mejorar la gestión de riesgos y el cumplimiento regulatorio", precisó Piñeiro.
Al utilizar herramientas avanzadas como el análisis de datos, la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, las compañías pueden monitorear de manera eficiente las transacciones, identificar riesgos potenciales y garantizar el cumplimiento en tiempo real.
"Esto ayuda a evitar sanciones de los organismos de control y detectar irregularidades con mayor precisión, lo que es fundamental en un contexto de constantes cambios y regulaciones crecientes", agrega Martín Piñeiro.